با توجه به تورم موجود در جوامع و کاهش ارزش پول پیدا کردن راه‌کاری مناسب برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم بسیار مهم است. با سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی شما نه تنها به رشد و شکوفایی اقتصاد جامعه کمک میکنید بلکه ارزش سرمایه خود را در مقابل تورم حفظ کرده و بطور همزمان سود کسب میکنید.
روش های افزایش سواد مالی در سرمایه گذاری
سواد مالی در سرمایه گذاری و یا استفاده از فرصت های مناسب برای سرمایه گذاری در بازارهای مختلف با استفاده از پس انداز و توجه به موضوعاتی مانند تورم و حفظ ارزش پول یکی از موضوعاتی است که این روزها بسیار مورد توجه قرار گرفته است. اینکه در تلاطم های بازار مختلف توانایی درک و تحلیل بازار را داشته باشیم و بهترین سرمایه گذاری را انتخاب کنیم و یا اینکه از پس انداز چگونه به بهترین شکل بهره ببریم از جمله موضوعاتی هست که قصد داریم در این مقاله در مورد آن صحبت کنیم. پس تا انتهای این مقاله با من همراه باشید.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی توانایی درک و بکارگیری مؤثر مهارت‌های مالی مختلف از جمله بودجه‌بندی برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری است که باعث خودکفا شدن در اصول مالی و درنهایت منجر به زندگی مالی پایدار می‌شود. به عبارتی سواد مالی به افراد کمک میکند با پول خود تصمیم‌گیری هوشمندانه کنند تا بتوانند به رفاه مالی دست یابند. سواد مالی نه‌تنها در پسانداز، درآمد، بازپرداخت بدهی به شما کمک میکند بلکه سواد مالی باعث می‌شود شما در جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید یعنی استفاده از سواد مالی در سرمایه گذاری داشته باشید.
سواد مالی به‌عنوان یک عامل اصلی برای تصمیم‌گیری‌های درست اقتصادی به حساب می آید. افرادی که سواد مالی دارند به درستی از سرمایه‌های خود استفاده میکنند. تحقیقات گسترده‌ای که در جهان مبنی بر سواد مالی و تأثیرگذاری آن انجام‌شده حاکی از آن است که سواد مالی پایین، پیامدهای منفی برای خانواده در برداشته است به عبارت دیگر میزان سواد مالی با ریسک سرمایه‌گذاری رابطه‌ای معکوس دارد و این موضع باعث شده در بیشتر کشورهای جهان جهت غنی سازی سواد مالی در سرمایه گذاری افراد اقدام کنند.
سواد مالی و اثرات آن در تصمیم گیری های اقتصادی
سواد مالی در سرمایه گذاری یک تجمل‌گرایی نیست بلکه یک ضرورت محسوب می‌شود. چه بسا که بی‌سوادی مالی باعث می‌شود افراد تصمیم‌های مالی ضعیفی بگیرند و قربانی سوء استفاده‌های مالی شوند یا با مشکلات جدی اقتصادی در دوران بازنشستگی روبه‌رو شوند. سواد مالی چیزی نیست که شما به طرز جادویی بدانید، بلکه نیاز به آموزش و یادگیری دارد. همه افراد از کودکان تا بزرگسالان نیاز دارند برای سواد مالی آموزش ببینند. بسیاری از اجزای سواد مالی را می‌توان به کودکان کم سن و سال آموزش داد تا با افزایش سن به درستی این موضوع در آنها نهادینه شود. یادگیری این مفاهیم مالی دشوار هست و با گذشت زمان هرکسی میتواند به یک استاد مالی تبدیل شود. در گذشته فارغ از رشته و جهت زندگی هر فردی پدران و مادران ما مدیریت هزینه را به ما آموزش می‌دادند چه بسا نقل بود که اگر هر فردی قدر هزار تومانش را درک کرد قدر ده هزار تومانش را هم درک میکند. هدف از آموزش سواد مالی این است که به مردم کمک کند تا درک بهتری از مفاهیم اساسی مالی داشته باشند، از این طریق آنها می‌توانند پول خود را بهتر اداره کنند. وقتی این مجموعه مهارت را داشته باشید، میتوانید مسائل مالی عمده‌ای را که مردم با آن روبرو هستند به‌راحتی حل کنید.
چگونه سواد مالی را در خود ایجاد کنیم؟
اگر مشتاق هستید که ازنظر مالی باسواد شوید، ابزارهای بسیاری وجود دارد که میتوانید به‌تنهایی از آنها استفاده کنید تا به درک و مدیریت پول کمک کنید. برنامه یا وب‌سایت بانک شما ممکن است در ردیابی الگوهای هزینه به شما کمک کند. خوشبختانه، با عصر دیجیتال و مقدار فراوان اطلاعات، شما میتوانید مسائل مالی را نسبتاً سریع یاد بگیرید. ممکن است کمی زمان ببرد؛ بنابراین توصیه میکنم که به‌سرعت به دنبال یادگیری خود بروید. در اینجا گفته می‌شود که راه‌هایی ساده‌ای برای کمک به شما در رابطه باسواد اقتصادی وجود دارد.
1/با کتاب شروع کنید
هر هفته حداقل ۱ تا ۲ ساعت را برای مطالعه در مورد مدیریت پول، سرمایه‌گذاری، چگونگی بودجه‌بندی و غیره داشته باشید. من فهرستی از برخی از کتاب های مورد علاقه ام را که برای آموزش مالی مهم بودند، ایجاد کردم. در ادامه چند مورد را ذکر میکنم که شما را در مسیر صحیح قرار میدهد. کتاب هایی مانند سواد مالی شخصی، سواد مالی و هوش اقتصادی، کتاب قطار سرعت به سوی ثروت، کتاب ثروتمند ترین مرد بابل، کتاب پدر پولدار و پدر بی پول برخی از این کتاب ها هستند.
2/ سایت ها و مجلات جدید در مورد سواد مالی را مطالعه کنید
در حال حاضر سایت های داخلی و خارجی فراوانی در خصوص سواد مالی وجود دارد که با مطالعه آن قادر به کسب دانش در خصوص سواد مالی هستید.
3/ از ابزارهای مدیریت سرمایه استفاده کنید
مدیریت مالی‌تان نباید سخت یا خسته‌کننده باشد. به لطف تکنولوژی و اینترنت، ابزار های فراوانی برای کمک به شما وجود دارند که در زمینه مدیریت مالی قوی شوید . نرم‌افزارهای موجود در این حوزه مثل مدیریت مالی شخصی ثروت، پولامو چيکار کردم؟ و نرم افزار مدیریت هزینه است یا بازی مونوپولی که در ایران به نام ایروپولی و روپولی (عمو پولدار) شناخته می‌شود که هدف این بازی اجبار بازیکنان به تعقل و انتخاب راه‌های متفاوتی است که باعث سرمایه‌گذاری با کمترین پول و بیشترین سوددهی می‌شود. مونوپولی ماکتی است از یک سرمایه‌گذاری واقعی که بازیکنان می‌توانند خودشان را در آن محک بزنند.
4/ پادکست‌های مالی گوش دهید
یکی از راه های افزایش سواد مالی گوش دادن به پادکست های صوتی است. شما ممکن است کار پرمشغله و زندگی خانوادگی شلوغی داشته باشید و فرصت مطالعه نداشته باشید به همین دلیل گوش دادن پادکست های صوتی در هنگام رانندگی و یا در زمان استراحت می تواند در افزایش سواد مالی شما موثر باشد. پادکست های بسیاری وجود دارد که می تواند در مدت زمان 10 یا 15 دقیقه اطلاعات جامعی را در اختیار شما سرمایه گذاری مالی قرار دهد. این توصیه‌های مالی رایگان است که توسط افراد خبره در این حوزه در اختیار عموم افراد قرار می گیرد. در همین زمنیه اپلیکیشن رادیو مالی جهت دریافت پادکست‌ها به شما کمک میکند تا اطلاعات خود را به‌روز نگه دارید.
5/ شرکت در دوره های اموزشی سواد مالی
علاوه بر کتاب و انتشارات آنلاین در گسترش سواد مالی، شما میتوانید در کلاس های اموزشی سواد مالی شرکت کنید که میتواند در محیط های آموزشی دانشگاهی، جلسات آنلاین و. … باشد. در این بین کارگزاری آگاه هم‌دوره های آموزشی در راستای سواد مالی برگزار میکند که با شرکت در این کلاس ها می توانید سواد مالی خود را افزایش دهید که البته این دوره ها در خصوص فرصت های سرمایه گذاری در بورس می باشد.برای مشاهده ی دوره های آموزشی بورس میتوانید روی لینک کلیک کنید
6/ ذهنیت مصرف‌کنندگی خود را بشکنید
یک چالش بزرگ برای بسیاری از ایرانی‌ها این است که ما یک ذهنیت مصرف‌کننده داریم؛ که در ابتدا واقعاً اجتناب‌ناپذیر است. ما با تبلیغات در همه‌جا هدف قرار میگیریم، رسانه‌ها شیوه زندگی تجملاتی را تبلیغ میکنند، رسانه‌های اجتماعی باعث ترغیب تجملات گرایی می‌شوند. در طول سفر باسواد مالی، یاد خواهید گرفت که ذهنیت خود را از مصرف‌کننده بشکنید و ذهنیت سرمایه‌گذار را توسعه دهید.
روش های سنجش داشتن سواد مالی
برای کمک به تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا باید خود را در بین باسوادان مالی لحاظ کنید، از طریق سؤالات زیر فکر کنید و به خودتان پاسخ‌های صادقانه بدهید.
- آیا می‌دانید چگونه یک بودجه ماهانه ایجاد کنید که شامل کلیه هزینه‌های اساسی، صورتحساب، هرگونه بدهی و پرداختی برای خریدهای بعدی باشد؟
- آیا شما در حال حاضر بدون بدهی هستید؟ یا شما در حال انجام اقدامات فعال برای کاهش بدهی‌های خود هستید؟
- آیا می‌دانید چقدر پول برای تأمین هزینه‌های زندگی در مدت سه تا شش ماه هزینه میکنید؟
- آیا پس‌اندازی دارید که به شما امکان دهد یک رویداد پیش‌بینی‌نشده در زندگی مانند اخراج یا خراب شدن وسیله نقلیه را بدون نیاز به وام گرفتن حل کنید؟
- آیا انواع مختلف بیمه‌ای را که برای محافظت از منابع مالی و سرمایه‌گذاری شما لازم است می‌دانید؟
- آیا تفاوت بین یک سرمایه‌گذاری و بیمه را می‌فهمید؟
اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی
امیدوارم در مورد سؤالات ارزیابی بتوانید به همه یا حداقل برخی از آنها پاسخ “بله” دهید. اگر چنین است، تبریک می‌گویم! شما احتمالاً جزو معدود افرادی هستید که به سواد مالی واقعی دست پیدا کرده‌اید! اما اگر متوجه شدید که به بعضی از سؤالات پاسخ “نه” می‌دهید، دلسرد نشوید! مراحلی وجود دارد که میتوانید برای درک بهتر چگونگی کار پول استفاده کنید. موارد زیر میتواند به شما در جهت بهبود سواد مالی کمک کند:
برای خود صندوق پسانداز ایجاد کنید. با پسانداز 100 هزار تومان شروع کنید. این امر برای جلوگیری از دور ماندن از حوادث دشوار اجتناب‌ناپذیر در هنگام وقوع بحران است. (بعداً این صندوق اضطراری را سرمایه گذاری مالی بزرگ‌تر میکنید.)
خودتان دیده‌اید که چه میزان بدهی پیشرفت مالی را کند میکند. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط آنها را از کوچک‌ترین تا بزرگ‌ترین لیست کنید. با پرداخت کمترین بدهی، آنچه را که قبلاً نسبت به آن پرداخت کرده‌اید، به بزرگ‌ترین بدهی بعدی بپیوندید. این روند را تا زمانی که تمام بدهی‌های شما پاک نشود تکرار کنید.
15٪ از درآمد خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید.
. در هزینه‌های دانشگاه خود صرفه‌جویی کنید.
هدف سواد مالی فقط کسب دانش نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید استفاده کنید، مانند بازنشستگی، گذراندن وقت آزاد با خانواده و دلایل ارزشمند.
با توسعه سواد مالی روند اقتصادی جوامع روبه بهبود می‌رود. در حال حاضر، شما این حس خوبی رادارید که ازنظر سواد مالی خود در کجا ایستاده‌اید. شاید شما چیزهای زیادی برای یادگیری داشته باشید، اما امیدوارکننده است که بدانید که افزایش سواد مالی میتواند کل خانواده‌ها، جوامع و حتی کشور را تغییر دهد.
اصول کلیدی در سواد مالی
همانطور که در بخش های قبل گفتیم دانش سواد مالی قدرت تصمیم گیری افراد را در سرمایه گذاری و استفاده بهینه از منابع افزایش میدهد. بدون درک امور مالی، شما در برابر عادت‌های بد پولی آسیب می‌بینید. یادگیری نحوه مدیریت پول در ابتدا کار ساده‌ای نیست، اما به‌محض اینکه عادات ثابتی ایجاد کنید؛ سود خود را به اهداف خود اختصاص می‌دهید و بدهی‌های خود را محدود میکنید که این موجب کاهش استرس شما می شود. پنج اصل مهم سواد مالی ازنظر کمیسیون مالی در ذیل مطرح‌شده است:
1/ بودجه‌بندی در بحث سواد مالی
اینکه چه میزان درآمد دارید اهمیتی ندارد بلکه مدیریت پول شما و بودجه‌بندی است که اهمیت دارد. درواقع شما مالک پولتان و تعیین‌کننده کیفیت زندگی‌تان هستید نه اینکه پول مالک شما باشد. بودجه‌بندی اولین قدم شما در جهت درک واقعی از مدیریت پول است. پس از بودجه‌بندی، میتوانید همچنان هزینه‌ها را پیگیری کنید. جزئیات خرید خود را یادداشت کنید تا بتوانید با مرور آن متوجه خریدهای غیرضروری خود شوید و در خریدهای بعدی آن را حذف کنید. ممکن است در ابتدا قادر به کنترل این موضوع نباشید ولی به مرور زمان قادر به کم کردن و یا بهینه کردن هزینه های خود هستید. یکی از تکنیک های کاهش هزینه های غیرضروری یاد داشت کردن هزینه ها است. بدین گونه که هر کالایی که خریداری میکنید را به همراه هزینه ای که برای آن پرداخت کرده اید یادداشت کنید. به مرور متوجه می شوید که بسیاری از هزینه ها نباید انجام میشد و به راحتی میتوانید این هزینه ها را مدیریت کنید.
2/ صرفه‌جویی و پسانداز
پس از کسب دانش سواد مالی یاد میگیریم که چگونه هزینه های خود را بهینه کنیم و چگونه پس انداز کنیم. از خریدهای غیرضروری بپرهیزیم. تحقیقات نشان داده خریدهای بعد از ساعت کاری به علت کسب آرامش و خستگی معمولاً غیرضروری هستند. مثلاً برخی افراد برای بهتر شدن حالشان خرید تراپی میکنند که خرید تراپی راه‌حلی برای حل این مشکل نیست به همین دلیل برای جلوگیری از آن هنگام خرید وجه نقد پرداخت کنید چراکه از نظر بار ذهنی، بیشتر متوجه از دست دادن پول خود می‌شود یا با توجه به بیماری‌ها و تأکید بر پرداخت آنلاین نسبت به ثبت لحظه ای هزینه خود اقدام کنید.
3/ ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
امروزه کلاهبرداری های مالی بیش از هر زمان دیگری رواج دارد. ازآنجاکه همه‌چیز دیجیتالی است و امکان سرقت اطلاعات مالی شما بیشتر است. درک این مفهوم، همراه با اقدامات پیشگیرانه، مانند محافظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به‌صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود، میتواند کلید حفظ حساب‌های شما باشد یا برعکس میتواند به ویرانی مالی منجر شود. برای جلوگیری از تهدیدهای موجود، مهم است که از وضعیت مالی خود به بهترین شکل محافظت کنید.
4/ درک نرخ بهره:
وقتی سواد مالی دارید، اهمیت مقایسه کمترین نرخ بهره را هنگام مقایسه شرایط وام تشخیص می‌دهید. چگونه با پایین‌ترین نرخ بهره وام بگیریم و توجه به این موضوع که برخی بانک‌ها نرخ بهره کمتری دارند ولی مقداری از پول شما را بلوکه میکنند در حقیقت با نرخ بهره بالای بانکهای دیگر تفاوتی ندارد. چگونه بدهی‌های خود را با عادات بازپرداخت مسئولانه حفظ کنیم. از وامی که گرفته ایم چگونه استفاده کنیم تا بتوانیم هزینه های بهره را پوش دهیم. عده ای وام دریافت میکنند تا هزینه های روزمره خود را پوشش دهند در صورتی که این کار به شدت اشتباه است و یا وام میگرند و برای رفاه بیشتر وسیله نقلیه خریداری میکنند که انجام این کار اشتباه است.
5/ درک و مدیریت بدهی:
اگر از قبل بدهی دارید، سواد مالی میتواند به شما سرمایه گذاری مالی در انتخاب بهترین روش‌ها برای پرداخت بدهی، کمک کند. از دست دادن اعتبار بسیار آسان‌تر از به دست آوردن آن است و بسیاری از افراد درک نمی‌کنند که از بین بردن اعتبارشان چقدر آسان است و بازیابی اعتبار چقدر دشوار است. به همین دلیل ارائه دانش از پیشامد این موضوع جلوگیری میکند. چه‌بسا تصمیم‌گیری‌های ناخوشایند در زمان جوانی میتواند موجب هزینه‌های بزرگ در بزرگسالی شود، بنابراین مهم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای معتبر سواد مالی را درک کنید.
داشتن سواد مالی چه فایده ای دارد؟
سواد مالی بر روی توانایی مدیریت امور مالی شخصی مؤثر است کسانی که این موضوع را درک میکنند باید بتوانند به سوالات متعددی در مورد خرید پاسخ دهند، ازجمله اینکه آیا خرید ضروری است، چه قدر مقرون‌به‌صرفه است و آیا اصلا نیازی به خرید می باشد یا خیر.
بی‌سوادی مالی همه سنین و همه سطوح اجتماعی – اقتصادی را تحت تأثیر قرار میدهد. بی‌سوادی مالی باعث می‌شود که بسیاری از افراد قربانی قرض، کلاهبرداری و نرخ‌های بهره بالا شوند که به‌طور بالقوه منجر به از دست دادن سرمایه گذاری مالی پول آنها می‌شود در حالی که ممکن است خودشان برداشت متفاوتی نسبت به این قضیه داشته باشند و آن را به درستی درک نکنند.
فقدان سواد مالی میتواند منجر به ایجاد بدهی و تصمیم‌گیری‌های مالی ضعیف شود. بسیاری از افراد فاقد مهارت‌های اولیه برای پرداخت‌های بدهی خود و طرحی برای آینده هستند.
داشتن سواد مالی کمک میکند به‌جای اینکه اجازه دهید اوضاع اقتصادی شما را کنترل کند، شما زمام امور مالی خود را به دست بگیرید. به‌علاوه، نگرش شما نسبت به مسائل مالی تغییر میکند و هوشمندانه‌تر سرمایه‌گذاری میکنند.
در کدام بازار مالی سرمایه گذاری کنیم بهتر است ؟
مطلب امروز برای افرادی است که قصد آشنایی با معامله‌گری در بازارهای مالی را دارند.
معامله‌گری در بازارهای مالی جزو سخت‌ترین مشاغل دنیا است اما برای هر کار سخت، یک روش آسان برای انجام آن وجود دارد. افرادی که به‌تازگی با بازارهای مالی آشنا می‌شوند، به فکر درآمد میلیاردی از آن هستند و از هر روشی که پیش پای آنها قرار بگیرد استفاده میکنند که متأسفانه در اکثر مواقع باعث ضرر آنها می‌شود. چون استراتژی معاملاتی خاصی ندارند و با روانشناسی بازار آشنایی ندارند.
بازارهای مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد و اگر شما بدون کسب دانش لازم وارد این بازارها شوید نمی‌توانید در آنها موفق شوید. همانطور که می دانید بعضی از این بازار ها مانند آموزش ارز دیجیتال نیازمند دانش تخصصی است و لازم است شما حتما زیر نظر یک استاد آموزش معامله گری را بیاموزید.
آیا شرکت در کلاس ارز دیجیتال گروه نوسان 24 برای من مناسب است؟ جواب این سوال بستگی به این دارد که تا چه اندازه قادر به تحمل ریسک هستید و همچنین در معاملات چه سبکی دارید. اگر به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت هستید نگه داری برای شما انتخاب بهتری می تواند باشد و آن دسته از افراد که مایل بوده در کوتاه‌مدت نتیجه ببینند و دارای قدرت ریسک بیشتری هستند باید در بازارهایی با نوسان قیمت بیشتر مانند فیوچرز فعالیت داشته باشند.
تورم در کشور ما یکی از موضوعاتی است که همیشه در مورد آن بحث و تبادل نظر می‌شود و در نهایت باعث می‌شود که قدرت خرید افراد کاهش یابد. پس لازم است که هر شخصی سرمایه‌گذاری صحیح را آموزش ببیند و بتواند آینده خودش را از نظر مالی بیمه کند.
ارز دیجیتال چیست و چرا از آن باید استفاده کنیم ؟
ارزهایی هستند که به صورت الکترونیکی بر روی بستر بلاکچین ذخیره و منتقل می‌شوند و مبنای آنها صفر و یک است. ارز دیجیتال ویژگی‌هایی مشابه با ارزهای فیزیکی دارد، اما معمولاً تراکنش‌های انتقال سرمایه ارزهای دیجیتالی به‌صورت آنی و بدون مرز بین افراد قابل انجام است. بیت کوین اولین پول دیجیتال بود که بر روی شبکه پرداخت نقطه به نقطه غیر متمرکزی قرار دارد که توسط کاربرانش بدون هیچگونه واسطه ای، قدرت یافته است.
فراموش نکنید که در معاملات نکات زیادی وجود دارد که شما از آن بی‌اطلاع هستید. باید قبول کنیم که در هر شغلی با سعی و تلاش می‌توان به موفقیت رسید، اما موفقیت در معامله‌گری، واقعاً حدومرز نمی‌شناسد و نمی‌توان سقف درآمدی برای تریدرها تعیین کرد. حتی بهترین بازیکنان دنیا نیز هنوز مربی خصوصی خودشان را دارند چون مربی از بیرون وضعیت آنان را بررسی میکند و آنها را در رسیدن به اهدافشان بیشتر یاری میکند. حال چطور انتظار داریم بدون داشتن یک مربی خوب در بازارهای مالی مثل بورس و فارکس بتوانیم نتیجه خوبی به دست آوریم و ضرر نکنیم.
بهترین روش آموزش کدام است؟
حتما شرکت در کلاس ارز دیجیتال زیر نظر یک مربی سرشناس برای شما بهترین روش یادگیری خواهد بود
در حساب آزمایشی تمرین کنید
به لطف فضای مجازی و افزایش سواد عمومی مردم در حیطه سرمایه‌گذاری، شاهد کاهش روزمره این قبیل افراد هستیم. اما این ریسک هیچ‌گاه به صفر نمی‌رسد، دلیل هم مشخص است، جذابیت بازارهای مالی و شغل معامله‌گری به اندازه‌ای بالا است که هر فردی به راحتی میتواند در این چاه بیافتند. مشکلی که خیلی از افراد در بحث معامله‌گری با آن دست‌وپنجه نرم میکنند، این است که بلافاصله پس از یادگیری روش‌های تحلیلی و استراتژی‌های معاملاتی، سریعاً به سراغ افتتاح حساب در یک کارگزاری فارکس یا کارگزاری بورس می‌روند، تمام سرمایه خود را روی حساب معاملاتی خود شارژ میکنند و سپس در عرض یک چشم به‌هم زدن یک تصمیم معاملاتی اشتباه می‌گیرند و سرمایه خود را تباه میکنند. و این در حالی است که هیچ گونه دانشی از میزان ریسک و مدیریت سرمایه را هم نمی دانند.
چه‌قدر برای من سودآوری دارد؟
کسب درآمد اینترنتی در عمل به‌سادگی آنچه از دور به نظر می‌رسد نیست. اولین کار برای ورود به این دنیا یافتن یک بستر مناسب است. پس از آن باید آموزش‌های لازم در زمینه حضور در این بازار را فرا گرفته و مدت‌زمان خاصی از روز خود را به کسب درآمد اینترنتی اختصاص دهید. در دنیای امروز که گسترش ویروس کرونا به تعطیلی بسیاری از کسب‌وکارها منجر شده است، اهمیت کسب درآمد از طریق اینترنت بیش از پیش بر همگان آشکار شده است. قطعاً هرچقدر که تجربه شما در بازار بیشتر شود، درصد موفقیت موقعیت‌های معاملاتی شما نیز برطبق آمار افزایش می‌یابد. تریدرهای تازه‌کار از لحاظ آماری دارای درصد موفقیت معاملات پنجاه هستند، به این معنا که نیمی از معاملاتشان به سود منجر می‌شود و نیمی دیگر به ضرر منتهی می‌گردد. اما بارها اثبات شده که با افزایش تجربه و مهارت افراد، این آمار بهبود پیدا میکند. حال هرچقدر نسبت ریسک به پاداش شما بیشتر باشد، زودتر به سود مستمر در بازارهای مالی دست پیدا میکنید.
Jobinja | جابینجا | استخدام، آگهی استخدام، کاریابی، استخدامی جدید، بازار کار، نیازمندیها، ساخت رزومه رایگان، کار و استخدام دولتی، اشتغال، جستجوگر حرفه ای استخدام و شغل
شرح شغل و وظایف:
- تسلط کامل بر تجزیه و تحلیل صورت‌های مالی.
- توانایی گزارش‌نویسی و ارائه مطالب با استاندارد سرمایه گذاری مالی بالا.
- ایجاد و به روز رسانی داده‌های مورد نیاز در فرآیند تجزیه و تحلیل.
- ارائه پیشنهادات و گزینه‌های سرمایه‌گذاری در قالب تحلیل بنیادی.
- تسلط بر تحلیل بنیادی و روش‌های ارزش‌گذاری شرکت‌های بورسی و غیر بورسی.
- شناخت کامل صنایع و تجزیه و تحلیل اخبار و رویدادهای مهم سیاسی و اقتصادی مؤثر بر آنها.
مهارت‌های عمومی مورد نیاز:
- توانایی انجام همزمان چند کار
- خلاق، منظم و پیگیر در انجام امور
- قابلیت درک سریع موضوعات جدید
- متعهد، منظم و دارای اخلاق حرفه‌ای
- ارسال به موقع گزارش‌ها برای مدیر واحد
- قابلیت کار به طور مستقل، مـؤثر و نظارتـی
- توانایی انجام کار تیمی و توسعه روابط بین فردی
- روحیه بالا در اجرای کارهای تیمی و جوابگویی به مدیران
شرایط احراز:
* ارائه انواع گزارشات تحلیلی
* توانایی تحلیل اقتصاد کلان
* آشنایی کامل با بازار سرمایه و صنایع بورسی
* تسلط بر فرایند تحلیل تکنیکال و بنیادی و ارزش‌گذاری سهام
* آشنایی کامل با صورت‌های مالی و تجزیه و تحلیل صورت‌های مالی
* حداقل مدرک فوق‌لیسانس مدیریت مالی، حسابداری، اقتصاد از دانشگاه‌های معتبر
* حداقل 3 سال سابقه در خصوص مدیریت پرتفوهای سهام و آشنای کامل به تحلیل بنیادی کلیه صنایع بورسی
معرفی شرکت
شرکت گروه مالی دانایان (سهامی عام) در سال ۱۳۸۳ با مالکیت بخش خصوصی و با هدف توسعه‌ی فعالیت در بازارهای مالی تأسیس شده است. طبق مفاد اساسنامه موضوع فعالیت شرکت در حال حاضر، به شرح زیر تعریف شده است:
سرمایه‌گذاری در سهام، سهم‌الشرکه، واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌ها یا سایر اوراق بهادار با هدف کسب انتفاع حق رأی، به‌طوری‌که به‌تنهایی یا به همراه اشخاص تحت کنترل یا اشخاص تحت کنترل واحد، کنترل شرکت، مؤسسه یا صندوق سرمایه‌پذیر را در اختیار گرفته یا در آن نفوذ قابل‌ملاحظه یابد. این شرکت‌ها، مؤسسات یا صندوق‌های سرمایه‌پذیر (اعم از ایرانی یا خارجی) اغلب در زمینه یا زمینه‌های زیر فعالیت میکنند:
ارائه‌ی خدمات مالی از جمله تأمین سرمایه، سبدگردانی، مشاوره‌ی سرمایه‌گذاری، کارگزاری، پردازش اطلاعات مالی، ارائه‌ی خدمات واسطه‌گری مالی از جمله بانک، مؤسسات مالی و اعتباری، بیمه، لیزینگ و صرافی
مهارت‌های مورد نیاز
سرمایه گذاری مدیریت مالی و سرمایه گذاری امور مالی تجزیه‌و‌تحلیل بازار ارزیابی اقتصادی طرح های سرمایه گذاری تامین مالی
انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی (سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم)
آدم تا یک سنی میتواند کار کند و درآمدش را خرج کند و نگران کم آمدن پول یا روز مبادا نباشد. از یک سنی به بعد باید به فکر دوران پیری و ناتوانی و از کار افتادگی و روزهای مبادای پیش رو باشد. پسانداز کردن یکی از راه حل‌ها است، اما یک مشکل بزرگ دارد: «ارزش پسانداز باتوجه به تورم و ارزش زمانی پول، مدام کاهش می‌یابد.» برای همین شاید بهترین راه، آشنایی با روش‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی باشد.
دلایل انجام سرمایه‌گذاری چیست؟
با توجه به تورم موجود در جوامع و کاهش ارزش پول پیدا کردن راه‌کاری مناسب برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم بسیار مهم است. با سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی شما نه تنها به رشد و شکوفایی اقتصاد جامعه کمک میکنید بلکه ارزش سرمایه خود را در مقابل تورم حفظ کرده و بطور همزمان سود کسب میکنید.
بنابراین برای حفظ سرمایه و افزایش ارزش آن با گذشت زمان باید به دنبال سرمایه‌گذاری مطمئن با سود بالا باشید. بازارهای مالی مختلفی برای این کار وجود دارد از جمله: طلا و سکه – ارز – زمین و ساختمان – بورس – اوراق بدهی – شرکت‌های سبدگردانی اختصاصی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری. بنابراین شما همیشه باید با توجه به شرایط و روحیات خود به دنبال انتخاب مناسب‌ترین سرمایه‌گذاری باشید.
بهترین سرمایه‌گذاری کدام است؟
اما بهترین سرمایه‌گذاری در ایران کدام است؟ بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم کدام بازار است؟ بهترین سرمایه‌گذاری در سرمایه گذاری مالی زمان تورم و تحریم چه چیزی است؟
برای رسیدن به پاسخ این سوال‌ها ابتدا باید با انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی آشنا شوید. در بین بازارهای مالی بورس به عنوان یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها در سال‌های اخیر عملکرد قابل توجهی داشته و سود خوبی را عاید سرمایه‌گذاران کرده است.
سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم
چگونه می‌توان وارد بازار بورس شد و در آن سرمایه‌گذاری کرد، انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس به دو دسته تقسیم می‌شود:
- سرمایه‌گذاری مستقیم
- سرمایه‌گذاری غیرمستقیم
سرمایه‌گذاری مستقیم چیست؟
سرمایه گذاری مستقیم به این معناست که سرمایه‌گذار شخصا وارد بازار می‌شود و سرمایه‌گذاری میکند. در این روش هیچ محدودیتی وجود ندارد و هر کس میتواند خودش به تنهایی وارد تمام بازارهای مالی شامل طلا، سکه، ارز، زمین و ساختمان، ارز دیجیتال، بورس و… شود و در کنارش از مشورت یک مشاور هم استفاده کند.
در سرمایه گذاری مستقیم فرد باید خودش اطلاعات کافی درمورد سرمایه‌گذاری‌اش داشته باشد و برای مدیریت سرمایه‌اش زمان بگذارد. به علاوه اینکه تمام ریسک احتمالی سرمایه‌گذاری را به گردن بگیرد.
چرا که در تمام بازارهای مالی نوساناتی وجود دارد که اگر کسی اطلاعات لازم در خصوص سرمایه گذاری در آن بازار را نداشته باشد، ممکن است ضررهای شدیدی متحمل شود یا حتی کل سرمایه‌اش را از دست بدهد. این موضوع تمام بازارها را در برمی‌گیرد، هم طلا و ارز، هم ارز دیجیتال و هم بورس.
گذشته از بقیه بازارهای مالی، سرمایه گذاری مستقیم در بورس نسبت به بقیه سرمایه‌گذاری‌های مستقیم، هم نیاز به دانش بیشتری دارد، هم صرف زمان برای مدیریت سرمایه، هم ریسک بالاتر و هم سود بیشتر!
بنابراین اخیرا توجه سرمایه گذاران بیشتر به سمت سرمایه گذاری در بورس رفته و تمایل دارند از این بازار بیشتر بدانند. خصوصا جوانان که ریسک پذیرتر هستند و می‌توانند برای یادگیری روش های سرمایه گذاری وقت بیشتری بگذارند.
کسی که می‌خواهد شخصا وارد بازار سرمایه گذاری در بورس شود، کافیست به یکی از کارگزاری‌های معتبر مراجعه کند، کد بورسی بگیرد و بعد به صورت حضوری، تلفنی یا اینترنتی خرید و فروش انجام دهد.
ویژگی‌های سرمایه‌گذاری مستقیم
- سرمایه‌گذار شخصا وارد معاملات بورس و خرید و فروش سهام می‌شود
- معامله‌گر میتواند با استفاده از روش‌های تلفنی، آنلاین و حضوری خودش اقدام به خرید و فروش سهام و تشکیل پرتفوی کند
- نیازمند آگاهی، دانش و تجربه کافی در مورد بازار، صنایع و اقتصاد کشور است
- نیاز به روحیه ریسک‌پذیری دارد
- فرصت و زمان کافی برای رصد بازار و معاملات نیاز دارد.
سرمایه‌گذاری غیرمستقیم چیست؟
در سرمایه گذاری غیر مستقیم، سرمایه گذار اختیار سرمایه‌اش را به شخص یا نهاد دیگری واگذار میکند تا از طرف او وارد بازار سرمایه شود. این روش سرمایه‌گذاری مناسب کسانی است که دانش کافی از بازارهای مالی ندارند یا نمی‌توانند وقت لازم را برای مدیریت سرمایه‌شان صرف کنند و یا قدرت ریسک پذیری بسیار پایینی دارند و ترجیح می‌دهند از طریق یک روش مطمئن وارد بازار معاملات بورسی شوند.
برای سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس دو ابزار مالی وجود دارد: صندوق‌های سرمایه‌گذاری و شرکت‌های سبدگردانی اختصاصی.
در این روش، سرمایه‌گذار بعد از بررسی وضعیت بازدهی و ریسک صندوق های سرمایه گذاری و سبدهای مختلف و همچنین بررسی سابقه مدیران آنها، سرمایه‌گذاری میکند. در واقع سرمایه‌اش را در اختیار آنها قرار میدهد تا از طرف او عملیات خرید و فروش سهام را انجام دهند. به این ترتیب سرمایه‌گذار دیگر کاری به وضعیت بازار و چالش‌های آن ندارد و لازم نیست زمان زیادی صرف رصد بازار کند یا نگران شرایط مختلف سیاسی و اقتصادی باشد. در عوض آن صندوق یا سبد، هزینه کمی را بابت مدیریت سرمایه‌ای که ارائه میدهد از سرمایه‌گذار دریافت میکند.
ویژگی‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم
- مناسب برای سرمایه‌گذاران غیر حرفه‌ای و حرفه‌ای
- مناسب کسانی که فرصت رصد بازار و معاملات را ندارند
- مناسب کسانی که روحیه ریسک‌پذیری ندارند
- سرمایه‌گذاری از طریق ابزارهای مالی در بازار بورس مانند «صندوق سرمایه‌گذاری مشترک» و «صندوق‌های قابل معامله (ETF)» و «سبدگردانی‌های اختصاصی» صورت می‌گیرد.
تمام کارهایی که انجام می‌دهیم یک سری مزایا و معایب به همراه دارند. در چنین شرایطی باید با توجه به امکانات، دارایی‌ها، تجربه، دانش، زمان و … روشی را انتخاب کرد که برای ما بهینه باشد. مخصوصا اگر بحث سرمایه در میان باشد و قرار باشد مقداری پول را برای سودآوری سرمایه‌گذاری کنیم. در این صورت انتخاب بهینه‌ترین روش، بسیار اهمیت دارد. برای انتخاب روش بهینه لازم است با مزایا و معایب هر کدام آشنا شویم.
مزایا و معایب سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس
مزایا
- تغییر سهام سرمایه‌گذاری شده در هر زمان که سرمایه‌گذار بخواهد
- میزان سوددهی بیشتر در صورتی که سرمایه‌گذاری درست انجام شده باشد
- مالکیت سهم‌های سرمایه‌گذاری شده توسط خود سرمایه‌گذار
- کسب تجربه و یاد گرفتن سرمایه‌گذاری در بازار سهام
معایب
- ریسک بالای سرمایه‌گذاری
- ضرر بیشتر در صورتی که سرمایه‌گذاری اشتباه انجام گیرد
- کاهش امکان نقدشوندگی و گیر افتادن در صف خرید و فروش
مزایا و معایب سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس
مزایا
- مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها توسط مدیران صندوق‌ها و سبدها
- نظارت و شفافیت اطلاعاتی، به این دلیل که موظف هستند گزارش فعالیت خود را به سرمایه‌گذاران ارائه کنند.
- نقد شوندگی بالا به دلیل وجود ضامن نقد شوندگی
- صرفه‌جویی نسبت به مقیاس، به این صورت که هزینه و زمان صرف شده بین تمام سرمایه‌گذاران تقسیم می‌شود.
معایب
- تغییر سود اوراق با درآمد ثابت که همه صندوق‌ها درصدی از سرمایه‌شان را روی آنها سرمایه‌گذاری میکنند.
- افت ارزش سهام موجود در پرتفوی صندوق که روی سود کلی صندوق اثر دارد.
تفاوت سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم
نتیجه‌گیری
در این مطلب با روش‌های سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم آشنا شدیم. انتخاب اینکه کدام روش مناسب شماست، به عهده خودتان است! باید با بررسی شرایط و میزان توانایی و زمانی که میتوانید به این کار اختصاص دهید، روشی که شما را به سوددهی بیشتر می‌رساند، انتخاب کنید. یک بار دیگر مزایا و معایب هر کدام را بخوانید و با هم مقایسه کنید، ببینید کدام روش با روحیه و موقعیت شما سازگارتر است. شما کدام یک از روش‌های سرمایه‌گذاری را ترجیح می‌دهید؟ نظرات خود را با سایت سیگنال در میان بگذارید.
برای مشاهده جدیدترین تحلیل ها، اخبار، مقالات و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری به وب سایت سیگنال مراجعه و یا اپلیکیشن سیگنال را دریافت نمایید.
سرمایه گذاری در بانک کم ریسک و بدون دردسر
آدم‌ها از یک جایی کمتر مصرف کردند تا بتوانند با سرمایه‌شان فرصت‌های جدیدی را برای خودشان رقم بزنند.
بلکه در نهایت روزی کمتر کار کنند و بیشتر درآمد داشته باشند.
سرمایه گذاری در بانک هم یکی از راه‌های رشد اقتصادی است. البته یادتان باشد بهتر است ابتدا با مدیریت دارایی شخصی آشنا شوید و بعد به فکر سرمایه‌گذاری باشید.
بانک‌ها به وجود آمدند که این کار را ساده‌تر کنند.
یعنی بررسی کنند که کجا باید سرمایه گذاری کرد و کجا نباید، تا ریسک سرمایه‌گذاری را کم کنند.
در حقیقت فلسفه درست شدن بانک‌ها این بود که آدم‌ها فرصت نمی‌کردند به صورت شخصی پس‌اندازشان را در تولید و توسعه سرمایه‌گذاری کنند و این را باید به افراد حرفه‌ای می‌سپردند.
اگر مشتاق هستید بیشتر در مورد مدیریت مالی بدانید توصیه میکنیم مطلب بلاگ فانوس در رابطه با فانوس و حسابداری شخصی را بخوانید.
بانک‌ها در ازای سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام می‌دهند سودی می‌برند و به نفعشان است که این سود را با مردم تقسیم کنند.
پس برای اینکه باز هم پول بیشتری از مردم دریافت کنند بخشی از این سود را به فرد سرمایه‌گذار بر می‌گردانند.
در ایران سود بانک‌ها از سمت دولت تعیین می‌شود. (که البته جلوی بازار آزاد و تعادل ریسک و سرمایه را می‌گیرد و به ضرر بازار آزاد است)
همین طور معمولاً سودها سالانه اما روزشمار هستند تا دارنده حساب را تشویق کنند از پولش کمتر خرج کند تا پول زمان بیشتری در اختیار بانک باشد.
سرمایه گذاری در بانک چه شکل‌هایی دارد؟
درحال حاضر به چند روش می‌شود در بانک‌ها سرمایه‌گذاری کرد:
- سرمایه‌گذاری بلند مدت
- سرمایه‌گذاری کوتاه مدت
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- طرح‌های ویژه
از سپرده‌های کوتاه مدت هر زمان لازم داشتید؛ برداشت میکنید.
این مدل سرمایه‌گذاری برای بانک پر ریسک است چون برنامه‌ریزی درستی روی پول شما ندارند.
برای همین هم سود کمتری به شما میدهد.
اما در سپرده‌های بلند مدت، چون شما یکسال پولتان را در اختیار بانک می‌گذارید.
بانک هم میتواند با خیال راحت آن را در پروژه‌های یکساله استفاده کند.
برای همین سود بیشتری به شما میدهد.
حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یکسال است، حساب بلند مدت هستند.
سود سپرده‌های بلند مدت درون بانکی حداکثر ۱۵ درصد و سپرده‌های کوتاه مدت ۱۰ درصد است.
پس شما بدون اینکه درگیر ریسک خاصی شوید با پشتوانه بانک سودتان را دریافت میکنید.
حتی اگر پروژه‌ای که بانک شروع کرده سودی به دست نیاورد. (البته بانک هم حواسش است و هرجایی سرمایه نمی‌برد)
علت پایین بودن سود هم همین است اول اینکه بانک در پروژه‌هایی با بازگشت سرمایه مطمئن سرمایه‌گذاری میکند .
ثانیاً حتی مثلاً اگر در پروژه‌ای ۴۰ درصد هم سود کند به شما ۱۰ درصد میدهد به این شکل ضررهای قبل و بعدش را پوشش میدهد.
چطور سود بانکی را محاسبه کنیم؟
فرمول محاسبه سود حساب بانکی بسیار ساده است:
تعداد روزهای ماه ضربدر نرخ سود ضربدر مبلغی که می‌خواین سرمایه‌گذاری کنید، همه تقسیم بر ۳۶۵۰۰
مثلا: سود ماه خرداد برای حسابی با نرخ بهره ۱۲ درصد و مبلغ سرمایه‌گذاری 9 میلیون تومان می‌شود: ۳۱ ضربدر ۱۲ ضربدر ۹ میلیون تقسیم بر ۳۶۵۰۰
چطور بیشتر از ۱۵ درصد سود بگیریم؟
اما در ایران راه‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری‌های بالاتر از ۱۵ درصد وجود دارد.
یکی از این راه‌ها صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که خودش به دو نوع با درآمد ثابت و متغیر تقسیم می‌شود.
صندوق‌های با درآمد ثابت پول شما را به صورت مطمئنی در بورس سرمایه‌گذاری میکنند.
با وجود اینکه بورس پر ریسک است و احتمال ضرر بالاست اما بانک این ریسک را برای جذب سرمایه بیشتر می‌پذیرد.
ریسک این کار را در برابر سود بالایی که ممکن است به دست بیاورد می‌پذیرد.
از طرف دیگر صندوق‌های با درآمد متغیر هم وجود دارند که شما را در سود و زیان کار سهیم میکنند.
یعنی اگر صندوق سود برد (حتی ۳۰ درصد) به شما هم همان مقدار سود میدهد و اگر ضرر کرد هم شما را در ضرر شریک میکند.
مثل این می‌ماند که پولتان را به دست افراد خبره‌ای بدهید که برایتان در بورس و جاهای دیگری سرمایه‌گذاری کنند.
طبعا شما هم به نسبت اینکه خودتان مستقیما در بورس سرمایه‌گذاری کنید سود کمتری می‌برید چون باید کارمزد صندوق را به خاطر وقتی که صرف کرده بپردازید.
پیشنهاد فانوس: خواندن مطلب سرمایه گذاری مالی امنیت عابربانک‌ها
گاهی اوقات بانک‌ها هم به خاطر محدودیت‌هایی که از سمت دولت در سود برایشان تعیین شده صندوق سرمایه‌گذاری راه می‌اندازند.
بیشترین سود خارج شبکه بانکی را در حال حاضر صندوق‌های سرمایه گذاری بانکهای آینده، دی و گردشگری با سود تضمین شده ۲۰ درصد و بانک اقتصاد نوین ۱۹ و در بانکهای شهر و پاسارگاد ۱۸ درصد است.سرمایه گذاری مالی
بانک‌ها و حساب‌های ویژه‌شان
مثلا حساب سرمایه‌گذاری آینده ساز یک حساب یک ساله منعطف است که علاوه بر مزایای حساب های بلندمدت، برخی امکانات حساب‌های کوتاه مدت عادی از جمله امکان واریز و برداشت را هم فراهم میکند.
به جز روش‌هایی که گفته شد روش‌های دیگری هم برای سرمایه گذاری در ایران هستند.
برخی مانند خرید خانه و زمین غیر مولد هستند و کمکی به رشد اقتصادی نمی‌کنند.
تعدادی هم مانند سرمایه گذاری در بورس و یا سرمایه گذاری روی کسب و کارهای جدید احتیاج به مهارت‌های بیشتر و هوش سرمایه گذاری دارند.
اپلیکیشن فانوس به شما کمک میکند تا با مدیریت دارایی و هزینه‌ها گزینه‌های سرمایه گذاری بیشتر و متنوع‌تری را پیش روی خود داشته باشید.
دیدگاه شما