کارکرد نقدینگی چیست؟

تکلیف حساب‌های اجاره‌ای مشخص شد

معاون سازمان امور مالیاتی گفت: با تفکیک حساب‌های تجاری و غیر، بساط حساب‌های اجاره‌ای جمع می‌شود.

سعید توتونچی درباره میزان فرار مالیاتی اصناف به ویژه پزشکان اظهار داشت: واقعیت این است که بخش قابل توجهی از تولید ناخالص کشور متوجه بخش اصناف و بازرگانی است که نسبت به بخش صنعت، کشاورزی و سایر بخش‌ها سهم اصناف بالا است اما در حال حاضر مطالعه دقیقی درباره فرار مالیاتی صنف پزشکان وجود ندارد.

وی با اشاره به اقدامات انجام شده برای جلوگیری از فرار مالیاتی اصناف، گفت: دو اقدام مهم انجام شده، اول اینکه براساس قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مودیان بانک مرکزی نسبت به تفکیک حساب تجاری و غیر تجاری اقدام کرده و اقدام دیگر هم ساماندهی دستگاه‌های پوز بوده‌است.

معاون سازمان امور مالیاتی با اشاره به تفکیک حساب‌های تجاری و غیرتجاری ادامه داد: با تفکیک حساب‌های تجاری و غیر، بساط حساب‌های اجاره‌ای جمع می‌شود و از این پس الگوریتم‌های بانک مرکزی کارکرد تمام حساب‌ها را مورد ارزیابی قرار می‌دهد و حساب افرادی از جمله منشی‌ها و فرزند منشی‌ها، اقوام و آشنایان پزشکان که خودشان فعالیت اقتصادی ندارند اما حساب خود را در اختیار پزشکی می‌گذارند، مورد رصد قرار گرفته و به عنوان حساب تجاری تشخیص داده خواهد شد. طبق آنچه که اعلام شده با توجه به الگوریتم‌های محاسباتی، تعداد پرداخت‌های ۱۰۰ تراکنش اعم از از کارت به کارت و انواع واریز به حساب و همچنین واریز بالای ۳۵ میلیون تومان در ماه حساب تجاری تشخیص داده می‌شود.

توتونچی تاکید کرد: با این رصد‌ها، پس از این طرح درخواست‌هایی مانند کارت به کارت از درگاه یا اینترنتی بجای استفاده از دستگاه پوز، بلااثر می‌شود و دوباره دستگاه‌های پوز به کار برمی‌گردند.

وی با بیان اینکه ‌حساب‌های تجاری و غیرتجاری دو تفاوت ویژه دارند و حساب‌های غیرتجاری هم حجم گردش مالی پایین و تعداد پرداخت و تراکنش‌های پایینی دارد، افزود: البته قانون استثنائاتی را هم قائل شده‌ است، احتمال دارد در یک ماه از سال حجم گردش مالی حساب غیرتجاری از سقف تعیین شده عبور کند، برای این مواقع این امکان دیده شده که فرد توضیحات خود را به نظام بانکی و سازمان امور مالیاتی ارایه دهد و در صورت قانع بودن توضیحات فرد، حساب وی همچنان شخصی و غیرتجاری تلقی می‌شود و مشمول مالیات نخواهد شد.

معاون سازمان امور مالیاتی ادامه داد: همچنین اقدام دیگر انجام شده برای جلوگیری از فرار مالیاتی، ساماندهی دستگاه‌های پوز بوده‌ است که براین اساس تمام دستگاه‌های پوز باید به یک پرونده مالیاتی متصل شده باشند و از مهرماه هم هیچ دستگاه پوز فعالی در کشور نخواهیم داشت مگر اینکه به پرونده مالیاتی وصل شده باشد.

توتونچی درباره میزان فرار مالیات اصناف در سال‌های اخیر اظهار داشت: در قانون بودجه ردیفی با عنوان ردیف مشاغل آمده‌ که همان مالیات اصناف است. در سال‌های گذشته اعداد این ردیف هم به لحاظ ارقام مصوب شده و هم عملکرد، پایین و غیرواقعی بود و نسبت به ظرفیتی که در صنف اقتصادی کشور وجود دارد و حجم مبادلات حدود ۴ میلیون نفر در صنف فعال گروه‌های مختلف، مالیات ۷ تا ۱۰ هزار میلیارد تومان واقعا ناچیز است از این رو نسبت به تغییر ارقام مالیاتی اصناف اقدام شد.

وی گفت: در سال‌های ۹۹ و ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ این اعداد به صورت واقع‌بینانه اصلاح شد البته نه به این معنا که یک شبه به عدد مطلوب و ایده‌آل برسد اما رشدهای منطقی به آن داده شد. همچنین به دنبال آن احکام متناسبی در قوانین بودجه آمد که سازمان امور مالیاتی دستش باز باشد تا مالیات به حق را بگیرد.

معاون سازمان امور مالیاتی ادامه داد: در سال گذشته حدود ۱۸ هزار میلیارد تومان برای مالیات اصناف در نظر گرفته شد و پس از آن حکمی مصوب شد که واریزی پوزهای فعالان اقتصادی درآمد محسوب ‌شود. همچنین امسال برای اولین بار با دو روش مالیات توافقی مبتنی بر تبصره ماده ۱۰۰ قانون مالیات‌های مستقیم و روش حالت عادی و اظهارنامه شرایط بسیار مطلوبی در وصول مالیات داشتیم بطوریکه تعداد اظهارنامه‌ها تا ۵۰ درصد رشد داشته و مالیات ابرازی مودیان حدود ۲۰۰ درصد افزایش یافت و این امار و ارقام نشان دهنده این است که احکام مالیاتی و اراده سازمان امور مالیاتی این بوده که مالیات واقعی از گروه هدف داشته باشد. از این رو، در ۵ ماهه اول امسال ۴۸.۵ از کل درآمدهای دولت از نظام مالیاتی تامین شده که این رکورد بسیار قابل توجهی است.

صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟

صندوق قرض الحسنه که در واقع نوع دیگری از بانک ها هستند که این روزها به تعدادشان اضافه شده و جایگاه خود را در بانکداری اسلامی پیدا می کنند. در این مقاله به تعریفی از این صندوق ها می پردازیم و تفاوت آن با بانک های دیگر را بررسی می کنیم.

صندوق قرض الحسنه

تاریخچه و پیشینه صندوق قرض الحسنه

ابتدا بهتر است به گذشته صندوق قرض الحسنه یک نگاهی بیاندازیم و تاریخچه ان را بررسی کنیم.

قرض دادن یکی از اعمال پسندیده ی خداوندی است، بارها در قرآن درباره ی صدقه به صورت “قرض” آمده است که بعد از آن کلمه ی “حسناً” نوشته شده است. کلمه قرض الحسنه از همین مطلب برداشته شده است.

قرض الحسنه همانطور که در مقاله عقود اسلامی صحبت کردیم، نوعی قرارداد است که به موجب آن مقدار مشخصی را به وام گیرنده قرض می دهد و بدون درخواست سودی، از او باز پس می گیرد. مدت زمان باز پرداخت مبلغ بنا بر شرایط بانک یا صندوق قرض الحسنه متفاوت خواهد بود.

در بانکداری جهانی، صندوق های قرض الحسنه، آن ها را به عنوان اعتبارات خرد یا تامین مالی خرد معرفی می شوند. این نام برای مبارزه با تهی دستی و فقر به خصوص در کشورهای جهان سوم پدیدار شده است. ولی اتحادیه های اعتباری در کشورهای جهان اول نیز هنوز مورد مراجعه و اعتبار هستند.

صندوق قرض الحسنه در کشورهای اسلامی جهت کمک کردن به مردم تهیدست جامعه و یا آن ها که برای شرایط خاصی نیاز به کمک هستند به عنوان نهادهایی مردمی شکل گرفتند.

فعالیت های قرض الحسنه

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با طراحی نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه، می تواند به تمامی قرض الحسنه ها در مدیریت حساب های قرض الحسنه خود کمک کرده و راهنمایی های لازم را در تعیین وام گیرنده منتخب به مخاطب می کند.

فعالیت های صندوق قرض الحسنه چیست

صندوق های قرض الحسنه، در واقع نقش یک میانه و واسطه را بین وام دهنده و وام گیرنده دارد. در این نوع وام، از وام گیرنده سودی گرفته نمی شود و جهت رفع مشکل نیازمندان به افرادی که نیازمند این وام هستند، داده می شود. در این نوع بانک، در واقع یکسری از افراد به عنوان کمک کننده، حسابی در این قرض الحسنه باز کرده و مبلغی را در آن قرار می دهد. این افراد ممکن است وام گیرنده را به صندوق معرفی کند. در این حالت وام گیرنده ی فردی که مبلغ بیشتری را در حساب دارد، اولین انتخاب صندوق خواهد بود. البته انواع دیگر صندوق قرض الحسنه وجود دارد که در امور تجاری نیز وارد شده و توانایی های خود را گسترش می دهند.

انواع قرض الحسنه

انواع صندوق های قرض الحسنه

صندوق های قرض الحسنه حقیقی

این نوع صندوق که این روزها تعدادشان بیشتر شده است، از جمله صندوق های قرض الحسنه خانوادگی و دوستانه است که واقعا شبیه یک صندوق، ماهانه مبالغی را جمع آوری کرده و به صورت خودجوش براساس قوانین خود به اعضا وام می دهند. این نوع غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی ای پشت آن ها نیست و نمی توان اطلاعات چندانی از آن ها داشت.

صندوق های قرض الحسنه حقوقی

از این دسته می توان صندوق های درون مساجد و حسینیه ها و هیئت های مذهبی را نام برد که در این نوع معمولاً افراد خیِّر سرمایه گذاری کرده و نیازمند را انتخاب کرده و به او وام می دهند.

با فراگیر شدن صندوق های قرض الحسنه، حال دیگر می توان در ادارات و شرکت ها نیز این نوع صندوق را دید. این صندوق ها که به صورت تعاونی اعتبار صنفی شناخته می شوند از نوع بانکداری بی ربا هستند و بسیار قابل قبول در مقررات جاری هستند.

همه این نوع صندوق ها، زیر نظر مقررات کشوری هستند و شخصیت حقوقی دارند.

از نوع دیگر صندوق هایی با شخصیت های حقوقی، به صندوق قرض الحسنه ای که رسماً در سیستم بانکداری کشور ثبت شده است، می توان نام برد. این نوع صندوق برای منافع عام تشکیل می شوند.

سه نوع مشخص صندوق های قرض الحسنه های حقوقی به ثبت رسیده در تقسیم بندی صندوق های قرض الحسنه وجود دارد:

قرض الحسنه معاونت، تعاون و بزرگ

در نوع معاونت، افراد خیِّر مبلغی را به صندوق می دهند و خود هیچ علاقه ای به گرفتن وام ندارند و هدف آن ها تنها کمک به نیازمندان است.

در نوع تعاون، افرادی که مبلغی را درون بانک قرض الحسنه قرار می دهند تنها اجازه وام گیری از آن کارکرد نقدینگی چیست؟ دارند و با استفاده از قرعه کشی یا روشی که مورد قرارداد خودشان هست، به یکی از اعضا تعلق می گیرد.

در نوع صندوق قرض الحسنه بزرگ، می توان گفت این همان صندوق های کوچکتر بوده است که حالا گسترده شده و حتی در بخش های مختلف هم شعبه زده اند و به نیازمندان کمک می کنند.

تفاوت صندوق های قرض الحسنه با دیگر بانک ها و صندوق ها

تفاوت اصلی صندوق قرض الحسنه با دیگر بانک ها همان است که بارها تکرار کردیم. این صندوق ها در ازای دریافت وام هیچ بهره ای را از وام گیرنده نمی گیرند. دیگر نهادهای مالی سپرده پذیر مانند، بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و تعاونی های اعتباری، اعتبار خود را از منابع دیگری غیر از مردم دریافت کرده و در بیشتر این موسسات مانند بانک ها در ازای وام بهره ای نیز برداشته می شود، درصورتی که منابع صندوق قرض الحسنه، از خود مردم برای استفاده مردم استفاده می شود. از دیگر تفاوت این صندوق ها با دیگر موسسات مالی این است که بانک مرکزی به دلیل عضو بودن در نهادهای مالی سپرده پذیر، نظارت دقیقی بر روی این صندوق ها دارد.

شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

امروزه با توجه به مشکلاتی که دامن جامعه را فراگرفته است، روز به روز افرادی که درخواست وام قرض الحسنه می کنند، بیشتر می شود، همین امر باعث شده است که موسسات قرض الحسنه شرایط سخت تری را برای گرفتن این وام برای مشتریان فراهم کنند. علت اصلی این که خیلی از مشتریان خواستار دریافت وام قرض الحسنه هستند، این است که این وام ها اغلب بدون سود یا با سود بسیار کم داده می شوند که خود یکی دیگر از دلایلی است که موسسات برای دادن این وام به مشتریان خود، سخت گیری می کنند. اگر هر فرد عادی بخواهد این وام را بگیرد، باید بتواند تمام شروط لازم را فراهم کند، در ادامه برخی از این شروط را بیان کرده ایم:

1- باز کردن حساب قرض الحسنه

اولین شرط که برای گرفتن هر وامی نیاز است، باز کردن حساب در آن موسسه مالی‌ست. پس در ابتدا باید در بانک یا موسسه قرض الحسنه یا موسسه اعتباری حسابی را به نام خود باز کنید. انتخاب نوع موسسه یا نوع حساب کاملا به خود مشتری بستگی دارد. بهتر است قبل از باز کردن حساب، در مورد موسسه مورد نظر خود و نوع حساب های آن ها اطلاعات کسب کرده و بعد انتخاب کنید.

شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

2- واریز و ماندگاری حساب

نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، این است که اگر بخواهید امروز حساب را باز کرده و همین امروز وام بگیرید، اصلا امکان پذیر نیست. به این ترتیب، باید مدت زمانی از باز شدن حساب گذشته باشد تا موسسه به شما وام قرض الحسنه را بدهد. مساله دیگر مبلغی است که در حساب خود نگه می دارید، هر چقدر این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. گاهی خود موسسات محدوده ای را برای مبلغ واریزی در نظر می گیرند و به حساب هایی که کمتر از این مقدار واریزی داشته اند، وام نمی دهند. پس اول باید صبور باشید و دوم باید بیشتر از حداقل مقدار تعیین شده توسط موسسه، در حسابتان نقدینگی داشته باشید.

بعضی موسسات یک محدوده زمانی را مشخص می کنند تا بعد از آن شما بتوانید وام بگیرید، گاهی این محدوده زمانی سه ماه یا بیشتر است. هرچقدر نقدینگی شما زمان بیشتری در حساب باشد و مبلغ بیشتری نیز داشته باشید، شانس بیشتری برای گرفتن وام دارید.

3- میزان اقساط وام قرض الحسنه

یک نکته واضحی که در مورد وام های قرض الحسنه وجود دارد این است که هرچقدر مبلغ درخواستی شما برای وام کمتر باشد، اقساط باید در مدت زمان کوتاه تری پرداخت شده و وام تسویه شود. مبلغ اقساط نیز به نوع انتخابی شما برمی گردد. حال اگر مبلغ وام بیشتر باشد، هرچند که اقساط سنگین تر هستند، ولی مدت زمان تسویه وام طولانی تر خواهد بود. این که وام را با پرداخت طولانی مدت انتخاب کنید، برای شما به عنوان مشتری راحت تر خواهد بود و مشکلی در پرداخت پیدا نخواهید کرد.

یکی از مواردی که قبل نیز به آن اشاره شد، این است که شما نمی توانید هر مبلغی را برای وام درخواست بدهید و میزان مبلغ به پولی که در حسابتان قرار داده اید، برمی گردد. در کل، برای دریافت وام های کلان مشتری نیز باید شرایط بسیار خاصی داشته باشد و این وام ها به هرکسی داده نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به اصل سپرده خود دسترسی خواهید داشت.

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد با تهیه نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه ، شرایطی را برای مشتریان فراهم می کند که در زمان پرداخت اقساط دچار فراموشی نشوند، به راحتی کار مدیریت حساب خود را انجام داده و بدون مشکل به پرداخت اقساط بپردازند. جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.

4- مدارک لازم برای وام

یکی از ارکان اصلی برای گرفتن وام قرض الحسنه، آماده سازی مدارکی است که مسئول قرض الحسنه یا موسسه مورد نظر شما، از شما می خواهد، نبود یک یا چند مدرک می تواند شانس شما را برای گرفتن وام سخت کرده یا اصلا وام به شما تعلق نگیرد. زمانی که مدارک لازم به مدیر یا مسئول وام تحویل داده می شود، او مدارک را بررسی کرده و تصمیم نهایی برای گرفتن یا نگرفتن وام و میزان وام دریافتی اطلاع داده خواهد شد. یکی دیگر از شروط وام قرض الحسنه، داشتن ضامن در کنار مدارک است. پس با داشتن تمام مدارک هم، نمی توان گفت که شما می توانید وام را دریافت کنید.

5- ضامن

احتمالا بارها در پروسه گرفتن وام با این مساله روبه رو شده اید، برای دریافت وام باید دو فرد که کارمند دولت یا حداقل دارای دسته چک هستند را به بانک یا موسسه مورد نظر خود معرفی کنید. تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بسیاری از موسسات دیگر این است که آن ها برای وام کارمزدی بسیار کمتری دریافت می کنند. همین باعث می شود که افراد زیادی به جای مراجعه به بانک ها برای دریافت وام، به این موسسات مراجعه کنند. سودی که معمولا توسط موسسات بزرگتر قرض الحسنه برای مشتری در نظر گرفته می شود، دو درصد است( برای موسسات مختلف متفاوت است) که در مقابل دیگر موسسات بسیار ناچیز است. البته بعضی از قرض الحسنه های خانوادگی یا حسینیه ها کلا سود یا کارمزدی را از مشتریان خود طلب نمی کنند.

6- نحوه پرداخت اقساط

آخرین شرط گرفتن وام قرض الحسنه که شاید خیلی واضح به نظر برسد، این است که شما باید قادر به پرداخت وام در اقساط تعیین شده باشید. اگر شما در زمان مشخص اقساط خود را نپردازید، مدیر قرض الحسنه با شما تماس می گیرد و از شما جویای علت می شود. در صورت پرداخت نکردن، ضامن شما مجبور به پرداخت اقساط شده و یا این که چک او به اجرا گذاشته می شود. پس جهت از بین نرفتن وجهه و اعتبار خود در موسسه مالی، بانک یا قرض الحسنه مورد نظر، بهتر است که زمان پرداخت اقساط را فراموش نکرده و به موقع قسط خود را پرداخت کنید.

(31 votes, average: 4٫94 out of 5)

چرا اقتصاد ایران ناکارآمد است؟

در سال‌های گذشته برنامه‌های اقتصادی فراوانی اجرا شده‌اند ولی نتوانسته‌اند وضعیت اقتصادی ایران را بهتر کنند. عماد عظیمی علت این موضوع را بررسی کارکرد نقدینگی چیست؟ می‌کند.

به گزارش تجارت‌نیوز، اقتصاد ایران در طول سال‌های گذشته، همواره با مشکل بزرگی به نام ناکارآمدی دست و پنجه نرم کرده است. این موضوع سبب شده که برنامه‌ریزی‌های اقتصادی، در عمل به نتایج خوبی ختم نشوند و شرایط برای اقتصاد ایران به شکل کنونی رقم بخورند.

عماد عظیمی، تحلیلگر مسائل اقتصادی در این باره با تجارت‌نیوز به گفتگو پرداخت.

ریشه مشکل در نهادهای اقتصادی است

عظیمی در ابتدا گفت: چندین سال برنامه‌های اقتصادی را اجرا کرده‌ایم ولی نتیجه خوبی بر اساس این برنامه‌ها نگرفتیم. کیفیت نهادها از مهمترین دلایل موفقیت و عدم موفقیت اقتصادی هستند. منظور از نهادها، مجموعه قوانین رسمی و غیر رسمی، هنجارها، آداب و رسوم و… هستند که کارکرد کلی یک اقتصاد را مشخص می کنند.

وی افزود: این موضوع مورد توجه اقتصاددانان نهادگرا است؛ چراکه برنامه های اقتصاد نئو کلاسیک مبتنی بر آموزه های بانک جهانی و صندوق بین المللی پول با پیش فرض اطلاعات کامل عوامل اقتصادی است. در حالی که در دنیای واقعی ما با حجم وسیعی از اطلاعات ناقص که نهادگراها عدم تقارن اطلاعاتی می‌نامند روبرو هستیم.

هزینه‌های معاملاتی در اقتصاد

این تحلیلگر اقتصادی ادامه داد: از طرف دیگر در مدل‌های رشد، فرض بر آن است که مجموعه کنش‌های اقتصادی بدون هزینه جانبی هستند. در حالی که در دنیای واقعیت انجام هرگونه معامله با یکسری هزینه روبروست که هزینه های معاملاتی نامیده می‌شوند. مانند هزینه های نقل و انتقال سند، مالیات و….

وی در ادامه گفت: باید توجه داشت که هرچقدر بازار ناقص‌تر و کوچکتر باشند این هزینه ها بیشتر هستند. چرا که در اقتصاد می دانیم با افزایش حجم بنگاه اقتصادی برخی هزینه ها (هزینه ثابت) کاهش می‌یابند.

وی بیان کرد: هر چقدر یک اقتصاد با بخش غیررسمی (بخشی که از دید سیاستگذاران مخفی است و مالیات نمی‌پردازند) بیشتر روبرو باشد، این هزینه ها بیشتر شده و بازارها از حالت رقابتی به ناقص و انحصاری حرکت می‌کنند.

چالش‌های اقتصاد ایران

عظیمی در ادامه توضیح داد: باید توجه داشت که اقتصاد ایران به دلیل ساختار تورمی متاسفانه با هر دو پدیده عدم تقارن اطلاعاتی و افزایش فزاینده هزینه معاملاتی روبروست.

وی ادامه داد: منظور از تقارن اطلاعات آن است که عوامل اقتصادی از سطح یکسانی از اطلاعات برخوردار باشند و چنانچه بخشی بیشتر از دیگران از اتفاقات آتی باخبر باشند، می‌تواند از اطلاعات مخفی در معامله به نفع خود استفاده کرده و برای خود رانت ایجاد کنند. مثلا چنانچه بخشی از منابع قدرت اطلاع کسب کنند که قرار است نرخ بهره بانکی کاهش یابد، زودتر از دیگران پول خود را از بانک بیرون آورده و در بازار دیگری سرمایه‌گذاری می کند.

وی تصریح کرد: در خصوص هزینه معاملاتی، مثلا وجود رشوه در اقتصادهای تورمی را می توان هزینه معاملاتی دانست که می تواند کارکرد اقتصاد را فلج کند. هر چقدر اقتصاد با این دو پدیده بیشتر مواجه باشد، کژکارکردی هم افزایش می یابد.

عظیمی در پایان تاکید کرد: وجود تورم فزاینده، ساختار ناسالم بانکی، عدم وجود بخش خصوصی کارآمد که مبتنی بر دولت نباشد و از همه مهمتر کاهش درک اقتصادی سیاستگذار می تواند در ایجاد دو پدیده مهم موثر باشد.

مزایا و ویژگی‌ها، روش‌های کسب سود سرمایه گذار و انتفاع بنگاه‌های تولیدی برای تامین سرمایه

اوراق گام یا همان گواهی اعتبار مولد گام، اوراق بهاداری است که بدون کوپن سود، با سررسید 1 الی 12 ماه بر مبنای عقد ضمان به عاملیت و ضمانت موسسه اعتباری صادر می‌شود. ابزار مالی جدید و کارآمدی برای تامین مالی واحدهای تولیدی بوده و سازوکار آن در عمل امکان تامین مالی زنجیره تولید و همچنین استفاده از ظرفیت‌های بازار سرمایه جهت تامین مالی واحدهاست.

به گزارش شمانیوز، اوراق گام موضوعی که طی چند روز گذشته با اعلام رئیس کل بانک مرکزی خبر اول رسانه‌های اقتصادی و بنگاه‌های توسعه ای شد و قرار است به زودی معاملات این گواهی‌های اعتباری ابزار تامین مالی در بورس کالا فراهم شود. برای آشنایی بیشتر با این برگه‌های اعتباری تامین و حمایت از سرمایه در گردش بنگاه‌های تولیدی و اقتصادی به همراه روش‌های کارکرد آنها تا پایان این گزارش همراه ما باشید.

گواهی اعتبار مولد گام، به عنوان یک ابزار بازار محور و با قابلیت نقل و انتقال در بازارهای پول و سرمایه، تسهیلات جدیدی را برای تأمین اعتبار بنگاه‌های تولیدی فراهم می‌کند که بر اساس آن تولیدکنندگان بر مبنای فاکتور خرید مواد اولیه و واسط از بانک عامل درخواست انتشار و تضمین گواهی اعتبار مولد در سررسید کرده و به بنگاه فروشنده مواد اولیه تحویل می‌دهند. دارنده می‌تواند گواهی را تا زمان سررسید آن نزد خود نگه دارد یا می‌تواند به فروشنده مواد اولیه خود تحویل دهد یا اینکه در بازار سرمایه تنزیل کند.

امکان استفاده از اوراق گام در معاملات بورس کالا از هفته آینده

سامانه گام سازوکاری فراگیر برای بهره‌مندی عموم واحدهای تولیدی کوچک و بزرگ در راستای تأمین مالی خواهد بود. از یک‌سو عموم واحدهای تولیدی که دارای شناسه مالیاتی هستند، به صورت بالقوه عضو سامانه گام خواهند بود و می‌توانند بدون محدودیت پذیرنده اوراق گام باشند. از سوی دیگر عموم واحدهای تولیدی عضو سامانه گام، مشروط بر آنکه تأییدیه لازم را از بانک‌های عامل اخذ کنند، می‌توانند از انتشار اوراق گام توسط بانک‌های‌ عامل جهت تأمین مالی خود استفاده کنند.

با مصوبه شورای پول و اعتبار و هئیت عامل بانک مرکزی اوراق گام به محض انتشار قابل تنزیل و معامله در بازار سرمایه است. این اوراق به وسیله بانک تضمین شده است و دارنده اوراق می تواند یا آن را تا زمان سررسید نزد خود نگه دارد و یا در صورت نیاز به نقدینگی می تواند آنرا در بازار سرمایه تنزیل و پول خود را از بازار سرمایه دریافت کند.

فروشنده می تواند این اوراق را یا نزد خود نگه دارد و یا در صورت نیاز به نقدینگی آن را در بازار سرمایه تنزیل کند و پول خود را از بازار سرمایه دریافت کند و در نهایت این اوراق در زمان سررسید، متعهد اوراق، وجه آن را به دارنده نهایی اوراق گام پرداخت خواهد کرد.

صالح آبادی؛ رئیس‌کل بانک مرکزی در دیدار اعضای شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و نیمه دولتی با تاکید بر حمایت عملیاتی از تولید با روش‌های غیرتورمی از تولید و ضرورت تامین سرمایه در گردش تولیدکنندگان، از نهایی شدن دستورالعمل استفاده از ابزارهای تامین مالی اعتباری در معاملات بورس کالا خبر داد و گفت: از هفته آینده امکان استفاده از ابزارهایی مانند اوراق گام نیز در معاملات بورس کالا فراهم می‌شود.

مزایای اوراق گام

مهم‌ترین مزایا و ویژگی اوراق گام این است که این اوراق به نام بانک عامل، صادر می‌شود و پرداخت مبلغ اسمی اوراق گام در سررسید، توسط بانک تضمین شده است. اوراق گام به صورت الکترونیک در قطعات استانداردشده با ارزش اسمی یک میلیون ریال و بدون کوپن سود صادر می‌شود. این اوراق دارای تاریخ صدور، تاریخ پذیرش در فرابورس و تاریخ سررسید است.

تاریخ صدور، زمان صدور اوراق توسط بانک صادرکننده و انتقال به واحد تولیدی متقاضی را نشان می‌دهد. تاریخ پذیرش در فرابورس، زمان قابل معامله‌ شدن اوراق در فرابورس را نشان می‌دهد. این زمان معادل یک ششم زمان صدور تا سررسید پس از تاریخ صدور اوراق خواهد بود و تاریخ سررسید، زمان واریز وجه به حساب دارنده نهایی اوراق را نشان می‌دهد. تاریخ‌های سررسید به صورت استاندارد بوده و به تاریخ آخرین روز کاری هر ماه خواهد بود.

به نوشته ایسنا، اوراق گام از تاریخ صدور تا تاریخ پذیرش در فرابورس صرفاً قابل معامله بین اعضای سامانه گام و تحت سازوکار این سامانه خواهد بود. از تاریخ پذیرش در فرابورس، معاملات در سامانه گام متوقف شده و اوراق گام صرفاً از طریق فرابورس قابل معامله (به صورت خُرد با مکانیزم رقابتی و یا بلوکی با مکانیزم توافقی) خواهد بود.

ارکان گواهی اعتبار مولد

موسسه اعتباری عامل: بانک‌ یا موسسه اعتباری دارای مجوز از بانک مرکزی که به درخواست بنگاه متعهد، نسبت به صدور اوراق گام (عاملیت) و ضمانت بازپرداخت مبلغ اسمی آن در سررسید اقدام می‌نماید.

بنگاه متعهد: بنگاه خریدار نهاده (اعم از کالا و خدمات) که فروشنده نهاده (متقاضی) را جهت استفاده از اوراق گام به موسسه اعتباری معرفی می کند. این اوراق قابل صدور برای بنگاه های متعهدی است که حداقل یک سال از زمان فعالیت آنها، گذشته باشد.

متقاضی: فروشنده حقیقی/حقوقی نهاده (اعم از کالا و خدمات) که اوراق گام را در قبال ارائه فاکتور قطعی فروش کالا/خدمات و اسناد تجاری صادره از سوی خریدار کالا/خدمات، پس از صدور از بانک دریافت می کند.

تامین مالی ۲۱ هزار میلیاردی بنگاه‌های تولیدی از طریق اوراق گام

یکی از ابزارهای مهم تامین مالی زنجیره ای را استفاده از اوراق گام یا گواهی اعتبار مولد است. با این روش، بنگاه تولیدی به جای اینکه از بانک، پول دریافت کند و با آن، مواد اولیه مورد نیاز خود را تأمین کند به صورت زنجیره‌ای، تامین مالی شوند.

این اوراق از اواخر سال ۱۳۹۹ راه اندازی شده و تا تیرماه امسال حدود ۸.۸ هزار میلیاردتومان استفاده شده است اما بانک مرکزی، مقررات این اوراق را در شورای پول و اعتبار تسهیل و یک بسته تشویقی ایجاد کرد و بانک‌ها نیز دعوت شدند تا از این اوراق استفاده کنند.

در واقع بانک مرکزی به منظور کمک به بهبود روش‌های تامین سرمایه در گردش بنگاه‌های تولیدی اقدام به راه‌اندازی سامانه گام جهت صدور و مدیریت اوراق گام در بازار پول خواهد کرد.

به گفته صالح آبادی، تامین مالی بنگاه‌های تولیدی از طریق اوراق گام که روشی غیرتورمی است به بیش از ۲۱ هزار میلیارد تومان رسید. در دو ماهه اخیر بیش از ۱۳ هزار میلیارد تومان از این اوراق برای تامین مالی بنگاه‌های تولیدی استفاده شده است. به عبارتی در طول یک سال و نیم ۸.۸ هزار میلیارد تومان و در دو ماه اخیر ۱۳.۵ هزار میلیارد تومان از این اوراق برای تامین مالی بنگاه ها استفاده شده است.

سال آینده ۲۰ درصد سرمایه در گردش بنگاه‌ها از طریق اوراق گام تامین مالی می‌شود

طرح گام، سازوکاری ایجاد می‌کند تا واحدهای تولیدی به جای اخذ تسهیلات از بانک‌ها برای تامین سرمایه در گردش، بر ضمانت و اعتبار بانک‌ها تکیه و با استفاده از اوراق گام منتشر شده از سوی بانک‌ها، نسبت به تامین مالی خود اقدام کنند.

این سازوکار شامل چهار مرحله اصلی است. در مرحله اول واحد تولیدی خریدار نهاده به عنوان واحد تولیدی متعهد از بانک عامل تقاضا می‌کند که نسبت به اعتبارسنجی و تعیین مقدار اعتبار خود جهت صدور اوراق گام توسط بانک عامل، با توجه به وثایق و مدارک مورد نظر اقدام کند. در مرحله دوم واحد تولیدی متعهد (خریدار نهاده)، واحد یا واحدهای تولیدی متقاضی (فروشنده نهاده) را جهت استفاده از اوراق گام به بانک عامل معرفی می‌کند. در مرحله سوم واحد تولیدی متقاضی از بانک درخواست می‌کند که در مقابل دریافت اسناد مطالبات (که نشان‌دهنده طلب قطعی وی از واحد تولیدی متعهد است)، نسبت به صدور اوراق گام و واگذاری آن به وی اقدام کند.

در نهایت در مرحله چهارم بانک عامل بر اساس اعتبار تاییدشده واحد تولیدی متعهد جهت صدور اوراق گام توسط خود و درخواست واحد تولیدی متقاضی، نسبت به صدور اوراق گام با سررسید مربوطه (بر اساس اسناد مطالبات) اقدام و اوراق گام صادره را در ازای دریافت اسناد مطالبات به واحد تولیدی متقاضی منتقل می‌کند.

رئیس بانک مرکزی از تامین مالی ۲۰ درصدی سرمایه درگردش مورد نیاز بنگاه ها از طریق این اوراق خبر داد . با این اقدام، ابزارها مالی در بازارهای سرمایه تعمیق پیدا می‌کند و می تواند کمک بزرگی به بخش تولید باشد و نیاز بنگاه ها به نقدینگی نیز کاهش پیدا می‌کند.

به این ترتیب و با انتقال اوراق گام به واحد تولیدی متقاضی، تسویه مالی واحد تولیدی متعهد (خریدار نهاده) با واحد تولیدی متقاضی (فروشنده نهاده) جهت خرید نهاده انجام شده که به منزله تامین مالی واحد تولیدی متعهد و تامین مالی اولین حلقه از زنجیره تولید خواهد بود.

نرخ ۲۷ ارز کاهش یافت /جدول

بانک مرکزی امروز، چهارشنبه (۳۰ شهریور)، نرخ رسمی ۴۶ ارز را اعلام کرد که بر اساس آن نرخ ۱۰ ارز افزایش و نرخ ۲۷ ارز کاهش یافت. نرخ باقی ارزها ثابت ماند.

به گزارش صدای بورس، بانک مرکزی امروز نرخ هر دلار را ۴۲ هزار ریال، پوند را ۴۷ هزار و ۸۹۱ و یورو را ۴۱ هزار و ۹۷۷ ریال اعلام کرد.

برچسب‌ها

برچسب‌ها

اخبار مرتبط

امروز چقدر ارز فروخته شد؟

مجموع معاملات انجام شده در سامانه نیما در روز جاری تا ساعت ۱۵:۳۰ به معادل ۹۹ میلیون یورو رسید.

خیز متغیرهای پولی در جهت رشد تورم

رشد ماهانه و نقطه ای پایه پولی در مرداد هم جهت با یکدیگر بود و رکورد سه ماهه زده و سیری صعودی را ثبت کرد. این همسویی در افزایش متغیر های تورم ساز، در نقدینگی نیز به چشم می خورد و روند ماهانه و نقطه ای این شاخص را ارتقا داد.

پاسخ بورس به احیای برجام چیست؟

در صورت احیای برجام تخفیف و هزینه‌های صادراتی کاهش می‌یابد و از ابهامات کلی در اقتصاد کاسته می‌شود که موجب بهبود چشم‌انداز سرمایه‌گذاری خواهد شد.

با سرمایه ۵ میلیارد تومان چه متراژی و در چه‌ منطقه ای خانه بخریم؟

در گزارش زیر به بررسی مشخصات آپارتمان‌های ۵ میلیاردی تهران خواهیم‌ پرداخت.

نظر شما

آخرین اخبار

بانک مرکزی مدتهاست هک شده است!

سازمان تامین اجتماعی درباره حقوق بازنشستگان بیانیه داد

سکه یک مرز مهم را از دست داد

فروش ۵ هزار میلیارد تومان اوراق در بورس

تفکیک حساب های شخصی و تجاری تغییر شکل داد

سه محور اساسی سفر رییسی به نیویورک

محصولات ایران خودرو را با این قیمت خریداری کنید

محصولات سایپا را با این قیمت ها بخرید

موتور هواپیما پیش از پرواز آتش گرفت/خدا رحم کرد!

پرداخت مابه التفاوت حقوق بازنشستگان به مهر موکول شد

پربازدیدترین

جزییات پرداخت معوقات بازنشستگان

دلار به ۴۰ هزار تومان می‌رسد؟

پرداخت کارکرد نقدینگی چیست؟ مالیات برای دارندگان حساب های بانکی

فیلم کامل‌تر پلیس از دستگیری مهسا امینی + ویدئو جدید

کارمندان کالابرگ می‌گیرند

گفتگو

رمزدارایی‌ها فرصت بزرگ اقتصاد ایران

به زودی طرح ریال دیجیتال اجرا خواهد شد و بدون شک مثل دیگر کشورهای دنیا، طبق گزارش IMF (صندوق بین‌المللی پول) نظام پولی دنیا از جمله ایران با CBDC ها متحول خواهد شد، چرا که رمزارز بانک‌های مرکزی یک طرح نوآورانه و ترند جهانی در اقتصاد است که با محوریت تکنولوژی بلاکچین شکل گرفته است.

شکست طلسم ۱۵ ساله پنجمین بورس کشور؟

قرار است یکی از برنامه‌های دیرینه سازمان بورس به حقیقت بپیوندد و پنجمین بورس کشور که مکمل بورس‌های چهارگانه فعلی است، به زودی وارد میدان شود اما باید دید این بورس که کارکرد ارزی خواهد داشت و در یکی از مناطق آزاد مستقر خواهد شد، می‌تواند سرمایه‌های خارجی را جذب کند و راهگشای بورس کشور باشد یا همچنان در دست‌انداز تصمیم‌گیری‌ها خواهد ماند.