قراردادهای ارزی


تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک

بانک در چارچوب بخش چهارم مجموعه مقررات ارزی ، دستورالعمل های صادره و در صورت تکافوی منابع ارزی و صدور مجوزها و مصوبه های اعتباری به اعطای تسهیلات ارزی کوتاه مدت ، میان مدت به مشتریان ارزنده (واحد های تولیدی دارای فعالیتهای ارز آور) بابت خرید مواد اولیه مصرفی، قطعات یدکی ،ماشین آلات به مشروط به بازپرداخت تسهیلات ارزی اعطایی به همان ارز پرداخت شده تحت قرارداد ارزی منعقده و نیز مشارکت در تسهیلات سندیکایی برای اجرای طرح های زیر ساختی مبادرت می نماید.
دوره تأمین مالی در تسهیلات ارزی کوتاه مدت شامل حداکثر 6 ماه دوره استفاده و یکسال بازپرداخت و در تسهیلات ارزی میان مدت حداکثر 2 سال دوره استفاده و 4 سال دوره بازپرداخت می باشد.
بر اساس مجموعه مقررات ارزی حداکثر سقف تسهیلات فردی برای اشخاص حقیقی و حقوقی به ترتیب معادل یورویی 5 میلیون و20 میلیون دلارتعیین گردیده است.
هزینه تسهیلات بر مبنای میزان تسهیلات استفاده شده محاسبه می گردد و نرخ آن به تبع شرایط روز ، نوع ارز و اهلیت و ظرفیت اعتبار متقاضی تسهیلات تعیین می گردد. هزینه تعهد در تسهیلات ارزی میا ن مدت بر اساس نرخ نافذ از تاریخ صدور مصوبه اعتباری تا استفاده کامل از تسهیلات یا پایان دوره مشارکت در مقاطع شش ماهه بر مبنای مانده استفاده نشده از تسهیلات از متقاضی اخذ می گردد. هزینه مدیریت بر پایه نرخ نافذ برمبنای میزان تسهیلات ارزی مصوب صرفاً برای یکبار در زمان گشایش اعتبار اسنادی از متقاضی اخذ می گردد.
سهم الشرکه متقاضی به میزان حداقل 20% و حداکثر سهم الشرکه بانک 80% مبلغ هر فقره پروفرما اینویس می باشد.

نمونه قرارداد کارگزاری ارز چیست و یک قرارداد کارگزاری عملیات ارزی کامل چه نکاتی دارد؟

قرارداد کارگزاری ارز

قرارداد کارگزاری ارز امروزه یکی از قرارداد‌های پرکاربرد در زندگی به شمار می‌آید.

با توسعه روابط بین المللی میان کشور‌ها و نیاز متقابل اشخاص مانند دانشجویان برای ادامه تحصیل در کشورهای خارجی و تجار برای سرمایه گذاری و انجام اقداماتی همچون صادرات و واردات، شاهد هستیم قراردادهای ارزی که نمونه قرارداد کارگزاری ارز در حال حاضر به یکی از قراردادهای مهم تبدیل شده است.

حواله ارزهای رایج جهانی به حساب‌های بانکی در سراسر دنیا و نیاز متقابل افراد به ارز‌های بین المللی در کنار ارزهای داخلی، به خصوص با توجه به گسترش فناوری و ارتباطات، در جهان امروزی گسترش یافته است.

در بسیاری از کشورها بنگاه‌های تجاری صرافی فعال هستند و روزانه به مشتریان خود خدماتی ازجمله خرید و فروش ارز، حواله و… ارائه ‌می‌کنند.

بنابراین مشاهده می‌کنیم که با توسعه تجارت امروزی، میزان خرید و فروش ارز افزایش پیدا کرده است و در راستای آن، کارگزاران ارزی نیز وارد عرصه شده‌اند.

این کارگزاران با توجه به آنکه از جزئیات خرید و فروش و حواله ارزی میان کشورها اطلاع کافی دارند، تلاش می‌کنند تا دامنه ارتباطات خود را با بنگاه‌های صرافی در سراسر کشور افزایش دهند.

در نتیجه، کارگزاران با استفاده از این روش، می‌توانند علاوه بر ارائه خدماتی از قبیل یافتن بهترین بنگاه صرافی برای مشتری خود با توجه به خواسته‌ها و نیازهای او، بر اساس نکات مندرج در نمونه قرارداد کارگزاری ارز ، مقدمات را برای شکل گیری نهادی واسطه‌ای میان صرافان و مشتریان فراهم کنند.

اهمیت کارگزاری چه زمانی بیشتر است؟!

بدون شک خریداری یا فروش ارز در مبالغ بالا، نیازمند مشاوره و ارائه خدمات در خصوص مناسب‌ترین مراکز برای انجام این اقدامات می‌باشد.

تجار و افرادی که مایل به انجام کارهای اقتصادی و تجاری هستند، با توجه به آنکه حجم بالایی از مبالغ را در جریان تجارت قرار داده‌اند، خرید و فروش یا حواله ارز را به هر بنگاه صرافی واگذار نمی‌کنند.

همچنین به دلیل وجود بازار رقابتی میان تجار و اهمیت سرعت در معاملات برای آن‌ها، استفاده از کارگزاری مجرب که از جزئیات خرید و فروش و حواله ارز آگاه است و با بسیاری از صاحبان بنگاه‌های صرافی در ارتباط است، می‌تواند برای آن‌ها بسیار مهم و حتی سودآور باشد.

دانشجویان نیز برای پرداخت شهریه دانشگاه‌های خارجی، به دنبال بنگاه صرافی مناسبی هستند تا به بهترین وجه و با کم‌ترین هزینه، ارز قراردادهای ارزی خارجی را به حساب دانشگاه‌ خود واریز کنند.
بنابراین در تمامی شرایطی که بیان شد تنظیم نمونه قرارداد کارگزاری ارز بسیار کارآمد است و به نظر می‌رسد کارگزاران ارزی می‌توانند به شما در اقدامات خرید و فروش و… کمک کنند.

کارگزار ارز چه کسی است؟

کارگزاران ارز که طرف نمونه قرارداد کارگزاری ارز با مشتریان خود قرار می‌گیرند، اشخاصی هستند که برخلاف بانک‌هایی که در سراسر کشور در حوزه‌های مختلف فعالیت می‌کنند و خدمات متفاوت و وسیع‌تری ارائه می‌دهند، متخصص در خرید و فروش ارز هستند و صرفا بر روی ارز و اقدامات مربوط به آن تمرکز می‌کنند.

این اشخاص به خصوص در هنگام انتقال پول در سطوح بین المللی، چه برای اهداف تجاری و چه برای افراد، به سرعت به عنوان گزینه‌ای مناسب مورد بررسی قرار‌ می‌گیرند.

با توجه به اینکه این متخصصان با هزینه بسیار پایین، بهترین نرخ ارز را به سرعت و در کمترین زمان، به مشتری خود یا مطابق دستورات او به دیگران منتقل می‌کنند، در مقایسه با استفاده از بانک‌ها یا صرافی‌ها به صورت مستقیم، معاملات بهتری را ارائه می‌دهند.

چگونه یک کارگزار مناسب موضوع نمونه قرارداد کارگزاری ارز را پیدا کنم؟

دشوار است! دانشجو هستید و تاکنون به صورت شخصی، برای خرید ارز به صرافی نرفته‌اید و قصد دارید ارز را با بهترین قیمت خریداری کنید.

تاجر هستید و حجم انتقال وجه به خارج از کشور به قصد واردات کالا بسیار زیاد است، به طوری که قصد دارید بهترین صرافی را با کمترین نرخ و شرایط مطلوب انتخاب کنید، اما با توجه به وجود بنگاه‌های متنوع صرافی، مردد مانده‌اید و در این فکر هستید که چه راه حلی می‌تواند مناسب حال شما باشد.

سپس گزینه تنظیم نمونه قرارداد کارگزاری ارز با یک کارگزار مجرب را انتخاب می‌کنید اما همچنان نمی‌دانید که یک کارگزار شایسته باید از چه ویژگی‌هایی برخوردار باشد!
در اینجا به 5 مورد از مهم‌ترین نکات در انتخاب کارگزار ارز اشاره می‌کنیم که می‌تواند در تنظیم نمونه قرارداد کارگزاری ارز بسیار موثر باشد:

آیا کارگزار ارز، بر اساس قانون فعالیت می‌کند؟

کارگزار، هر شخص دارای مجوز از مراجع قانونی خارج از کشور می‌باشد که به واسطه انعقاد قرارداد با صرافی، نسبت به خدمات ارزی برون مرزی در خارج از کشور مطابق با ترتیبات تعیین شده در قرارداد و در چارچوب قوانین و مقررات اقدام می‌کند.

مشاهده می‌کنیم که نخستین معیار در انتخاب کارگزاری مجرب و شایسته، قانونی بودن فعالیت او می‌باشد. کارگزار باید قوانین رایج در کشور را که به تخصص وی مربوط می‌شود، مطالعه کند و به مشتریان خود ، جزئیات قوانین را اطلاع دهد.

همچنین معامله و انشای قرارداد صرافان با کارگزاران نیز، تا حدود زیادی بستگی به قانونی بودن فعالیت کارگزاران ارزی دارد.

قرارداد کارگزاری عملیات ارزی

نرخ ارز مورد نیاز و هزینه را با یکدیگر مقایسه کنید.

اگرچه کارگزارانی که طرف نمونه قرارداد کارگزاری ارز قرار دارند، نسبت به بانک‌های کشور، نرخ ارز مناسب‌تر و هزینه کمتری را به مشتریان خود اعم از تجار و سایر اشخاص ارائه می‌کنند، اما توجه کنید که مقایسه نرخ ارز و کارمزد میان کارگزاران ارزها، بسیار مهم است.

بازار کارگزاران ارزی، بازار رقابتی است و ممکن است برخی از اشخاص کارگزار مانند شرکت‌های کارگزاری ارزی، برای آنکه توجه شما را به سوی خود جلب کنند، نرخ ارز بین بانکی را به شما اطلاع ‌‌دهند.

دقت کنید و فریب اطلاعات مربوطه را نخورید! این دقت در اثر تحقیق و پرسش از کارگزاران ارزی و گرفتن اطلاعات از آن‌ها به دست می‌آید.

بنابراین پیش از هرگونه اقدامی که منجر به تنظیم قرارداد کارگزاری عملیات ارزی شود، حتما از قیمت‌ ارز مورد نیاز خود و هزینه‌های احتمالی در خصوص کارگزاری و تبعات آن مطلع شوید.

انتقال ارز چه قدر طول می‌کشد؟

ممکن است شما بخواهید بدانید که چه قدر طول می‌کشد تا کارگزار ارزی بتواند ارز مورد نظر شما را به مقصد منتقل کند یا برای شما ارز را فراهم کند.

اکثر کارگزاران ارزی برجسته می‌توانند ارز رایج در جهان را با توجه به دستورات صادره از مشتری در طول یک یا دو روز به حساب بانک‌های خارجی انتقال دهند.

این در حالی است که بسیاری از کارگزاران ارزی، ممکن است در مدت زمان طولانی‌تر، ارز مورد نظر را انتقال دهند.

طولانی بودن زمان انتقال، گاهی به کشوری بستگی دارد که شما قصد دارید پول را به حساب یکی از بانک‌های آن انتقال دهید.

با وجود این مسئله، برای تجار و افرادی که باید در زمان سریع، مبلغی را به حساب دیگری منتقل کنند، تاخیر، بدون وجود دلایل موجه، خوشایند و راضی کننده نیست.

آیا مشتریان توسط شخص کارگزار حمایت می‌شوند؟

کارگزاران شایسته موضوع قرارداد کارگزاری عملیات ارزی ، خدمات گوناگونی به مشتریان خود ارائه می‌دهند و از سیاست‌‌های حمایتی به نفع مشتریان خود برخوردار هستند.

فرآیند حمایت کارگزاران ارزی از مشتریان باید وجود داشته باشد تا در هر زمانی در طول هفته، به سوالات احتمالی از سوی مشتریان پاسخ دهد و توضیحات لازم را برای آن‌ها بیان کند.

با برخورداری از سیستم حمایتی مطلوب از سوی کارگزار، علاوه بر اینکه میزان ریسک و خطرات احتمالی همچون ضرر رسیدن به مشتریان کاهش می‌یابد، آن‌ها می‌توانند معامله خود را هر چه سریع‌تر به اتمام برسانند.

بیان کردیم که برای بسیاری از افرادی که طرف نمونه قرارداد کارگزاری ارز قرار می‌گیرند، زمان می‌تواند بسیار مهم و در ایجاد ارتباط آن‌ها با کارگزار ارزی تاثیر گذار باشد.

آیا کارگزار از تکنولوژی روز برای انتقال وجوه برخوردار است؟

در آخر توجه کنید که آیا شخص کارگزار امکاناتی همچون کامپیوتر یا لپتاپ و تلفن هوشمند مناسب برای انجام فرآیند مورد نظر شما دارد یا خیر!

آیا برای شرکت یا فرد طرف نمونه قرارداد کارگزاری ارز سریع و آسان است که ارز را به حساب خارجی دیگر منتقل کند یا اصولا با توجه به امکاناتی که دارد، فرآیند انجام کار، آهسته پیش می‌رود و کارگزار بر حرفه خود چندان تسلط ندارد؟!

اصولا انتقال وجه از کشوری به کشور دیگر نیاز به تشکیلات زیادی ندارد و نباید برای کارگزاران، سختی ایجاد کند.

بنابراین اطمینان کسب کنید که کارگزار از امکانات لازم و تکنولوژی روز برای انتقال وجه به کشوری دیگر برخوردار باشد.

این تکنولوژی باید برای شما این امکان را فراهم کند که بتوانید بر انتقال سریع و بدون هر‌گونه مشکل ارز به خارج از کشور نظارت داشته باشید.

چرا از کارگزار ارز استفاده کنم و نمونه قرارداد کارگزاری ارز را تنظیم کنم؟

مشتریان، هنگامی که نمونه قرارداد کارگزاری ارزی را تنظیم می‌کنند، از کارگزاران، ارائه خدمات متنوعی را انتظار دارند.

اصلی‌ترین خواسته مشتریان، حفظ سرمایه خود و پرداخت کمترین هزینه برای حواله یا دریافت ارز خارجی می‌باشد.

اشاره کردیم که با توجه به قراردادی که کارگزار ارز با بنگاه‌های صرافی تنظیم می‌کند، از دامنه ارتباطات موثری برخوردار است و می‌تواند بهترین خدمات را با مناسب‌ترین نرخ و کم‌ترین هزینه، به مشتریان خود ارائه دهد.

از جمله خدماتی که اشخاص کارگزار ممکن است به مشتریان خود ارائه دهند و آن‌ها را در متن نمونه قرارداد کارگزاری ارزی ذکر می‌کنند عبارت‌اند از:

  1. ارائه خدمات حواله ارزی و خرید و فروش آن قراردادهای ارزی به قصد خرید املاک در خارج از کشور
  2. زندگی یا کار در خارج از کشور و نیاز به ارسال پول به کشور مقصد
  3. فراهم کردن و حواله ارز برای خریدهای یک طرفه مانند خرید هواپیما، کشتی و…
  4. تهیه و حواله ارز برای واردات و صادرات کالا
  5. دریافت حقوق کاری یا بازنشستگی در یک کشور خارجی و انتقال آن به حسابی که مد نظر مشتری است.

نکات مهمی که باید در تنظیم نمونه قرارداد کارگزاری ارز رعایت کنید:

مشخصات طرفین قرارداد کارگزاری ارز

در نگارش متن قرارداد یا در صورت تهیه آن، حتماً مشخصات خود را به صورت کامل بنویسید.

مشخصات شامل نام و نام خانوادگی، شماره شناسنامه، شماره ملی، اقامتگاه یا محل سکونت، شماره تماس و نشانی ایمیل می‌باشد.

مطابق ماده 1010 قانون مدنی ایران طرفین می‌توانند اقامتگاهی غیر از اقامتگاه اصلی را برای خود در متن قرارداد ذکر کنند. در اصطلاح حقوقی به این اقامتگاه، اقامتگاه انتخابی گفته می‌شود و در نتیجه، ابلاغ اوراق دعوا و احضار و اخطار، در همان اقامتگاه انتخابی صورت می‌گیرد.

موضوع قرارداد کارگزاری عملیات ارزی

شما به عنوان طرف قرارداد، موظف هستید موضوع قرارداد خود را به صورت صریح تعیین کنید.

توجه داشته باشید که دادرسان در مقام صدور و اجرای احکام، محتوا را نسبت به موضوع شما دارای اولویت می‌دانند، اما درج موضوع در متن نمونه قرارداد کارگزاری ارزی بسیار مهم است.

زمان در قرارداد کارگزاری عملیات ارزی

در هنگام انشای قرارداد ، حتما زمان‌دار بودن آن را مورد بررسی قرار دهید. بدون شک، برخورداری از تاریخ شروع و پایان رابطه و همکاری با طرف دیگر، یکی از ارکان اصلی بسیاری از قراردادهای مدنی و تجاری می‌باشد.

بنابراین مدت قراردادهای ارزی زمان مربوطه را به صورت دقیق ذکر کنید.

مرجع حل اختلاف در قرارداد کارگزاری ارز

در بسیاری از قراردادهای امروزی، نخستین راه برای حل و فصل اختلافات، مذاکرات دوستانه میان طرفین قرارداد با واسطه گری اشخاص می‌باشد.

در صورتی که اختلاف طرفین از این راه قابل حل و فصل نبود، هر یک از طرفین می‌توانند در مراجع قضایی ذی صلاح شکایت خود را در قالب دادخواست مطرح کنند.

نمونه قرارداد کارگزاری ارزی ؛ قراردادی بسیار مهم و کاربردی!

نمونه قرارداد کارگزاری ارزی

با گسترش روابط بین‌المللی، روابط اشخاص خصوصی و عمومی در سرتاسر دنیا با یکدیگر افزایش پیدا کرده و به‌دنبال این گسترش روابط، معاملات ارزی و انعقاد نمونه قرارداد کارگزاری ارزی یکی از الزامات آن می‌باشد. بسیار پیش می‌آید که افراد اقدام به انجام معاملات ارزی مانند خرید و فروش ارز و حواله ارزی به حساب سایر اشخاص در خارج از کشور نمایند. مواردی مانند مهاجرت و انجام مقدمات آن، پرداخت شهریه دانشگاه در خارج از کشور در ایام کرونا، واردات کالا از خارج از کشور و صادرات کالا به بازارهای جهانی، خرید و فروش رمزارزهای بین‌المللی مانند بیت‌کوین و دوج‌کوین، تبدیل پول ملی به ارزهای جهانی با هدف سرمایه‌گذاری، خرید ملک و انجام سرمایه‌گذاری در کشورهای در حال توسعه و غیره از جمله دلایلی است که افراد ممکن است اقدام به انجام معاملات ارزی نمایند. در ادامه مطلب، به بیان نقش کارگزار ارزی در انجام این معاملات می‌پردازیم.

پیشنهاد می‌گردد درصورتی‌که قصد انعقاد قرارداد کارگزاری ارزی و استفاده از خدمات کارگزاران ارز را دارید، قراردادی تحت عنوان نمونه قرارداد کارگزاری ارزی منعقد نموده و در متن آن قرارداد، مواردی را که در انجام موضوع قرارداد تأثیرگذار بوده و همچنین مواردی را که جزء شرایط عام معاملات است، در این قرارداد ذکر نمایید. همکاران ما در تیم قراردادنویسی لامینگو می‌توانند این قرارداد را برای شما تنظیم نمایند.

کارگزار ارزی کیست؟

همان‌طور که در مقدمه مطلب ذکر شد، اشخاص ممکن است در موارد گوناگون اقدام به انجام معاملات ارزی نمایند؛ اما معاملات ارزی مانند معاملات با پول ملی نمی‌باشد که اشخاص بتوانند خود اقدام به جابه‌جایی مبلغ نمایند و باید برای انجام مواردی مانند حواله ارز به خارج از کشور و یا خرید و فروش ارز، به صرافی‌ها و بانک‌ها مراجعه نمایند. علاوه بر این، ممکن است در شرایطی که انتقالات ارزی بدون مراجعه به صرافی امکان‌پذیر است، حجم مبالغ انتقالی به‌اندازه‌ای باشد که باز هم اشخاص مجبور به مراجعه به صرافی‌ها شوند. اما زمانی ممکن است اشخاص اطلاعی از چگونگی کار صرافی‌ها و چگونگی مراجعه به آن‌ها را نداشته و یا اصلاً نیازی به انجام معاملات ارزی از طریق صرافی نباشد و اشخاص تنها قصد دریافت مشاوره در زمینه معامله خود از اشخاص متخصص را داشته باشند.

این اشخاص، کارگزاران ارزی هستند که با انعقاد نمونه قرارداد کارگزاری ارزی اقدام به فعالیت می‌نمایند. این اشخاص که ممکن است اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند، با داشتن قراردادهای ارزی تجربه در بازارهای ارزی و توانایی تحلیل بازار ارز و شناخت و آگاهی از دوره‌های رکود و رونق ارزهای جهانی و چگونگی انجام معاملات ارزی، می‌توانند اشخاص را در خرید و فروش ارز به قیمت واقعی، انجام حواله‌های ارزی، انتقال پول به حساب‌های خارجی، خرید از بازارهای جهانی، خرید رمزارزها و سهام از بازارهای سرمایه جهانی و غیره یاری نمایند. مراجعه به کارگزاران ارزی گزینه کاربردی‌تر می‌باشد؛ زیرا کارگزاران ارزی عموماً به‌صورت اختصاصی بر روی یک ارز خاص کار می‌کنند و همیشه در دسترس هستند. البته باید توجه داشت که گاهی ممکن است خدمتی که کارگزار ارزی ارائه می‌نماید، معرفی اشخاص به صرافی‌های معتبر و قابل اعتماد باشد.

نمونه قرارداد کارگزاری ارزی و ضرورت و اهمیت انعقاد این قرارداد

افراد برای آنکه بتوانند از خدمات کارگزار ارزی بهره‌مند گردند، باید با کارگزار مربوطه قراردادهای ارزی قراردادهای ارزی نمونه قرارداد کارگزاری ارزی منعقد نمایند. این قرارداد یک توافق خصوصی میان طرفین قرارداد بوده و از مقررات عام قراردادها تبعیت می‌نماید. قرارداد کارگزاری ارزی یک قرارداد تجاری است که قانون مدنی آثار خاصی را بر آن وضع ننموده است و به همین دلیل، جزء عقود ماده 10 قانون مدنی یعنی عقود نامعین قرار می‌گیرد. طرفین این قرارداد، کارفرما و کارگزار ارزی هستند و این افراد برای آنکه بتوانند به اهداف قراردادی خود برسند، لازم است روابط خود را در چارچوبی قانونی شکل دهند تا حقوق و منافع آن‌ها تضمین شده و ریسک‌های قراردادی را به حداقل برسانند.

در ارتباط با اهمیت عقد این قرارداد، باید چنین گفت که با توجه به مسائلی مانند نوسانات شدید نرخ ارز در کشور و تحریم‌های گسترده، بهترین گزینه برای اشخاص در انجام امور ارزی، مراجعه به اشخاصی است که در بازارهای ارزی مشغول به فعالیت بوده و از چگونگی انجام معاملات ارزی اطلاعات کافی دارند. اشخاص می‌توانند با مراجعه به کارگزاران ارزی، مشاوره‌های لازم را در زمینه چگونگی انتقال پول به خارج از کشور، خرید و فروش ارز، انتقال حواله‌جات ارزی و دریافت مبلغ قراردادهای صادراتی دریافت نمایند و حتی این موارد را از طریق کارگزاران ارزی انجام دهند. علاوه بر این، کارگزاران ارز می‌توانند افراد را به صرافی‌هایی که مورد اعتماد بوده و ارز را به نرخ بیشتری خریده و با نرخ کمتری می‌فروشند، معرفی نمایند. به‌طور خلاصه، کارگزار ارزی به اشخاص کمک می‌نماید تا در تبادلات ارزهای جهانی، متحمل ضرر نشده و در دام افراد سودجو گرفتار نشوند.

مشخصات طرفین در نمونه قرارداد کارگزاری ارزی

در متن قرارداد کارگزاری ارزی باید مشخصات کامل طرفین این قرارداد قید گردد. این موضوع از جهات مختلف حائز اهمیت است و یکی از دلایل ضرورت ذکر مشخصات کامل طرفین قرارداد، این است که از این طریق مشخص می‌شود در قرارداد مذکور چه کسانی باید تعهدات قراردادی را بر عهده بگیرند. یکی دیگر از دلایل ذکر مشخصات طرفین، موضوع ابلاغ اوراق قضایی به محل سکونت و اقامتگاه طرفین است؛ زیرا اوراق قضایی به همان آدرسی ابلاغ می‌گردد که طرفین در قرارداد ذکر کرده‌اند و درصورتی‌که آدرس مذکور معتبر نباشد، ممکن است دعوا به ضرر شخصی که آدرس واهی اعلام نموده است، به پایان برسد.

در بند مربوط به معرفی طرفین اگر یکی از طرفین نمونه قرارداد کارگزاری ارزی شخص حقیقی باشد، باید مواردی مانند نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، کد ملی، تاریخ تولد، محل صدور شناسنامه، شغل، آدرس محل سکونت، اقامتگاه و شماره تماس ذکر گردد. اقامتگاه هر شخص، مرکز امور مهم آن شخص می‌باشد؛ هر چند که محل سکونت وی با آنجا متفاوت باشد. همچنین اگر یکی از طرفین شخص حقوقی باشد، باید نام شخص حقوقی، کد اقتصادی، شماره ثبت، نشان تجاری، محل اقامتگاه و شماره تلفن در متن قرارداد نوشته شود. علاوه بر موارد مذکور، در ذیل بند مشخصات طرفین، کارگزار ارزی باید پروانه قانونی فعالیت خود را نیز ارائه و ضمیمه قرارداد نماید.

تعهدات و وظایف قراردادی کارگزاران ارزی

  1. کارگزار ارزی به افراد در انجام امر خرید و فروش ارزهای مختلف کمک نموده و ارز مورد نیاز اشخاص را تأمین می‌نماید.
  2. به‌هنگام واریز مبالغ ارزی جهت دریافت ویزای کشورها، کارگزار ارزی انتقال پول به خارج از کشور را تسهیل می‌نماید.
  3. کارگزار ارزی با بررسی نوسانات بازار ارز، بهترین زمان برای سرمایه‌گذاری در خارج از کشور را به کارفرما پیشنهاد می‌دهد.
  4. در صورت درخواست کارفرما، کارگزار ارز مبالغ لازم جهت خرید از خارج از کشور را به حساب‌های مربوطه حواله می‌دهد.
  5. کارگزار نمونه قرارداد کارگزاری ارزی قادر است از طرق مختلف، ارز مورد نیاز جهت انجام امور صادرات و واردات را تأمین نماید.
  6. کارگزار ارز با دارا بودن شناخت کافی از صرافی‌ها، صرافی‌های معتبر را به کارفرما جهت مراجعه معرفی می‌نماید.
  7. کارگزار ارز موظف است پس از عقد قرارداد، در طول مدت قرارداد پاسخگوی سؤالات کارفرما در زمینه امور مختلف ارزی باشد.
  8. کارگزار باید قوانین و مقررات معاملات ارزی را رعایت نماید.

نمونه قرارداد کارگزاری ارزی

تعهدات و وظایف قراردادی کارفرما

  1. کارفرما باید فعالیتی را که قصد دارد انجام دهد، به‌صورت دقیق برای کارگزار ارزی شرح دهد.
  2. کارفرمای نمونه قرارداد کارگزاری ارزی باید هزینه‌های لازم برای انجام معاملات ارزی را مانند مالیات بپردازد.
  3. کارفرما باید مدت‌زمانی را که برای انجام امور ارزی مد نظر دارد، به اطلاع کارگزار ارزی برساند.
  4. کارفرما باید حق‌الزحمه کارگزار را مطابق مبلغی که در هنگام عقد قرارداد تعیین شده است، بپردازد.

موضوع نمونه قرارداد کارگزاری ارزی

یکی از مهم‌ترین بندهای هر قراردادی، بند مرتبط با تعیین موضوع قرارداد است. موضوع نمونه قرارداد کارگزاری ارزی همان فعالیت ارزی است که کارفرما قصد دارد در انجام آن از خدمات کارگزاری ارزی بهره‌مند گردد. اگر کارفرما دانشجویی باشد که در دوران شیوع بیماری کووید 19 تصمیم دارد به حساب دانشگاه خود در خارج از کشور پول واریز نماید و تصمیم به مراجعه به کارگزار ارزی برای انجام این امر داشته باشد، موضوع قراردادی که با شرکت کارگزاری منعقد می‌نماید، انتقال وجه به حسابی خارج از کشور توسط کارگزار می‌باشد. نکته‌ای که باید بسیار به آن توجه داشت، این است که طرفین قرارداد باید در انتخاب موضوع قرارداد دقت زیادی نمایند؛ زیرا تعهدات و وظایف قراردادی طرفین، با توجه به موضوع قرارداد تعیین می‌گردد.

مدت‌زمان نمونه قرارداد کارگزاری ارزی

کارفرما و کارگزار ارزی باید برای قرارداد کاری خود مدت تعیین نمایند. تعیین مدت به طرفین قرارداد کمک می‌نماید تا بازه زمانی انجام تعهدات خود را بشناسند و به اهدافی که از عقد قرارداد دارند، برسند. در اغلب اوقات، اشخاص برای انجام معاملات ارزی مانند حواله ارز به خارج از کشور و یا خرید و فروش ارز، مدت‌زمانی محدود دارند که باید موضوع قرارداد در آن بازه زمانی انجام گردد و در غیر این صورت، ممکن است کارفرمای نمونه قرارداد کارگزاری ارزی متحمل ضرر و زیان گردد. برای مثال، شخصی که قصد خرید دلار با هدف سرمایه‌گذاری را دارد، باید بازار ارز را زیر نظر داشته و زمانی که قیمت دلار دچار افت می‌گردد، معامله خرید را انجام دهد؛ حال اگر کارگزاری که مسئول خرید دلار شده است در انجام وظیفه خود تأخیر نماید، ممکن است قیمت دلار افزایش یافته و کارفرما متحمل ضرر و خسارت گردد.

ضمانت اجرای تخلف از انجام موضوع قرارداد توسط کارگزار

کارگزار ارزی باید موضوع قرارداد را به‌نحو صحیح انجام داده و از اسرار تجاری کارفرما استفاده سوء ننماید. علاوه بر این، کارفرما ممکن است سرمایه خود را به کارگزار ارزی بسپارد تا اقدامات لازم را جهت انجام موضوع قرارداد انجام دهد. در چنین شرایطی، کارگزار ارز باید در حفظ سرمایه کارفرما تلاش نموده و نباید مرتکب جرم خیانت در امانت گردد. از آنجایی که ممکن است کارگزار در انجام تعهدات خود تخلف نماید، شرطی در قرارداد کارگزاری ارزی قید می‌گردد تحت عنوان ضمانت اجرای تخلف و در ذیل این بند، مشخص می‌گردد درصورتی‌که کارگزار در انجام وظایف خود مرتکب قصور و تخلف گردد، کارفرما حق انجام چه مواردی را داشته و کارگزار باید چگونه خسارت کارفرما را جبران نماید.

فسخ قرارداد و خاتمه آن

هریک از طرفین نمونه قرارداد کارگزاری ازری می‌توانند درصورتی‌که طرف مقابل از انجام تعهدات خود اجتناب نمود و یا در انجام مسئولیت‌های قراردادی خود دچار تخلفی گردید، قرارداد را به‌صورت یک‌جانبه فسخ نمایند. البته هریک از طرفین قرارداد تنها درصورتی مجاز به اعمال حق فسخ خود هستند که این حق هنگام عقد قرارداد پیش‌بینی شده و یا قانون این اجازه را به آن‌ها داده باشد.

نتیجه‌گیری

تمام اشخاص در طول زندگی نیاز به انجام اموری دارند که گاهی انجام این امور برای آن‌ها غیرممکن می‌باشد و احتیاج دارند در انجام آن‌ها از دیگران که توانایی و تخصص انجام آن را دارند، کمک بگیرند. معاملات ارزی نیز یکی از همین موارد است و از آنجایی که این معاملات بسیار ریسک بالایی داشته و حتی ممکن اشخاص خود به‌تنهایی نتوانند مبالغ بالای ارزی را انتقال و حواله داده و یا دارایی ارزی خود را آن‌طور که باید، بفروشند، بهتر است در انجام این امور به کارگزاران ارزی که در بازار ارز مشغول به فعالیت هستند، مراجعه نمایند و قراردادی تحت عنوان نمونه قرارداد کارگزاری ارزی منعقد نمایند و جزئیات رابطه کاری خود را در آن قید نمایند.

اگر قصد دارید با مطالعه محتواهای حقوقی دانش خود را در زمینه انواع قراردادها و سایر اعمال حقوقی افزایش دهید، بهترین گزینه برای شما ورود به بلاگ حقوقی لامینگو و مطالعه مطالب حقوقی این بلاگ است. همچنین شما می‌توانید سؤالات خود را نیز از همکاران ما با یادداشت آن‌ها در قسمت دیدگاه‌ها، بپرسید و پاسخ آن‌ها را از مشاوران حقوقی لامینگو دریافت نمایید.

قرارداد سوآپ ارزی چیست؟ / کاهش هزینه‌های دستیابی به سرمایه‌های خارجی با مبادله ارزی

استاد علوم بانکی گفت: دولت چین در حال تقویت سیاست داخلی سازی RMB با توافقنامه مبادله است. از سال ۲۰۰۸، توافقنامه مبادله دوجانبه با کشور‌های مختلف از جمله کره جنوبی، سنگاپور، اندونزی، هند، روسیه و نیجریه منعقد کرده است.

مهرداد حاجی زاده فلاح؛ مدرس علوم بانکی دانشگاه در یادداشتی اختصاصی برای گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو درباره قرارداد سوآپ ارزی نوشت: قرارداد مبادله ارزی (که قراردادهای ارزی به آن معامله ارز مبادله ای نیز گفته می شود) قراردادی مشتق شده بین دو طرف است که شامل مبادله پرداخت سود و همچنین مبادله مبالغ اصلی در موارد خاص است که با ارزهای مختلف انجام می شود. اگرچه قراردادهای مبادله ارزی معمولاً به معنی مبادله مبالغ اصلی است ، اما برخی از مبادلات ممکن است فقط به انتقال سود پرداختی نیاز داشته باشند.

قرارداد سوآپ

سواپ در لغت به‌معنای معامله پایاپاى، معاوضه، عوض‌کردن، مبادله‌کردن و جانشین‌کردن آمده و در اصطلاح، توافقی بین دو طرف برای معاوضه جریان نقدی در آینده (با دو نوع پرداخت متفاوت) است. اولین سواپ در سال ۱۹۸۱ میلادی بین شرکت IBM و بانک جهانی صورت گرفت. هرچند سابقه طراحی و ابداع سوآپ (swaps) نسبت به سایر مشتق‌های مالی کمتر است، اما اهمیت آن کم نیست. به عبارت دیگر، چنانچه اندازه بازار سوآپ را موردتوجه قرار دهیم، شاید بتوان آن را نسبت به سایر مشتق‌های مالی پراهمیت‌تر دانست. درواقع، سوآپ توافقی است بین دو طرف تا مجموعه‌ای از جریان‌های نقدی آتی را با یکدیگر معاوضه کنند. در اکثر مواقع، یک‌طرف سواپ مبالغی را برحسب یک متغیر تصادفی نظیر نرخ بهره، نرخ ارز، بازده سهام و یا قیمت یک کالا پرداخت می‌نماید. این پرداخت‌ها به پرداخت‌های متغیر (variable) یا شناور (floating) موسوم است. طرف دیگر سوآپ ممکن است مبالغی را به صورت ثابت و یا شناور بر پایه‌یک متغیر تصادفی دیگر پرداخت نماید. در حالی‌که در قراردادها و پیمان‌های آتی و اختیار معامله از عبارت خریدار و فروشنده برای طرفین معامله استفاده می‌گردد، در مورد سوآپ چنین ادبیاتی چندان رایج نیست. در عوض، در سواپ یک‌طرف معامله به عنوان پرداخت‌کننده قراردادهای ارزی برحسب نرخ شناور و طرف دیگر به عنوان پرداخت‌کننده برحسب نرخ ثابت شناخته می‌شود. البته، در برخی از قراردادهای سوآپ، هر دو طرف معامله برحسب نرخ شناور به طرف مقابل پرداخت می‌نمایند.

آنالیز قراردادهای مبادله ارز

یک مبادله ارزی شامل دو جریان پرداخت سود ثابت یا شناور است که با دو ارز صورت می گیرد. انتقال پرداخت سود در تاریخ های از پیش تعیین شده رخ می دهد. علاوه بر این ، اگر طرفین مبادله قبلاً مبادله مبالغ اصلی را قبول کرده باشند ، این مبالغ نیز باید در تاریخ سررسید با همان نرخ ارز مبادله شوند.

مبادله ارز در درجه اول برای جلوگیری از خطرات احتمالی مرتبط با نوسانات نرخ ارز و یا به دست آوردن نرخ بهره پایین تر وام با ارز خارجی است. مبادله معمولاً توسط شرکتهایی که در کشورهای مختلف فعالیت می کنند استفاده می شود. به عنوان مثال ، اگر شرکتی در خارج از کشور تجارت می کند ، در عوض قرض گرفتن پول از یک بانک خارجی ، معمولاً از سوآپ ارزی برای بازیابی نرخ های وام مطلوب تر در ارز محلی خود استفاده می کند. به عنوان مثال ، ممکن است یک شرکت با ارز داخلی وام بگیرد و با یک شرکت خارجی قرارداد سوآپ منعقد کند تا نرخ سود مطلوب تری از ارز خارجی را بدست آورد که در غیر اینصورت در دسترس نیست.

مکانیزم قراردادهای سوآپ ارز چگونه است؟

برای درک سازوکار قراردادهای مبادله ارزی ، به مثال زیر توجه کنید:

شرکت A یک شرکت مستقر در ایالات متحده است که قصد دارد فعالیت خود را در اروپا گسترش دهد. شرکت A برای تأمین مالی توسعه اروپا به ۸۵۰،۰۰۰ یورو نیاز دارد.

از طرف دیگر ، شرکت B یک شرکت آلمانی است که در ایالات متحده فعالیت می کند. شرکت B می خواهد شرکتی را در ایالات متحده خریداری کند تا تجارت خود را متنوع کند. برای معامله خرید شرکت به ۱ میلیون دلار آمریکا نیاز دارد.

قرارداد سوآپ ارزی (Currency SWAP) چیست؟ / کاهش هزینه‌های دستیابی به سرمایه‌های خارجی با مبادله ارزی

نه شرکت A و نه شرکت B پول کافی برای تأمین اعتبار پروژه قراردادهای ارزی های مربوطه خود ندارند. بنابراین، هر دو شرکت به دنبال به دست آوردن بودجه لازم از طریق تأمین مالی بدهی خواهند بود. شرکت A و شرکت B ترجیح می دهند با ارزهای داخلی خود وام بگیرند (که با نرخ بهره کمتری می توان وام گرفت) و سپس با یکدیگر توافق نامه مبادله ارز را انجام دهند.

مبادله ارزی بین شرکت A و شرکت B را می توان به روش زیر طراحی کرد. شرکت A با اعتبار ثابت ۳‌.۵٪ از بانک A خط اعتباری معادل ۱ میلیون دلار دریافت می کند. در همان زمان ، شرکت B مبلغ ۸۵۰.۰۰۰ یورو از بانک B با نرخ بهره شناور ۶ ماهه LIBOR وام می گیرد. شرکت ها تصمیم می گیرند با یکدیگر توافق نامه مبادله ای ایجاد کنند.

طبق توافق ، شرکت A و شرکت B باید مبالغ اصلی (۱ میلیون دلار و ۸۵۰.۰۰0 یورو) را در ابتدای معامله مبادله کنند. علاوه بر این، طرفین باید پرداخت سود را به صورت نیمه سالانه مبادله کنند.

شرکت A باید به شرکت B نرخ بهره با نرخ شناور یورو را پرداخت کند ، در حالی که شرکت B با نرخ ثابت دلار پرداختی را به دلار آمریکا به شرکت A پرداخت خواهد کرد. در تاریخ سررسید، شرکت ها مبالغ اصلی را با همان نرخ (۱ دلار = 0.85 یورو) بازپرداخت می کنند.

انواع قراردادهای مبادله ارز

مشابه سوآپ نرخ بهره ، سوآپ ارزی را می توان بر اساس انواع پایه های قرارداد طبقه بندی کرد. انواع معمول سوآپ ارزی شامل موارد زیر است:

۱. ثابت در برابر شناور

یک پایه مبادله ارزی نشان دهنده جریان پرداخت های نرخ بهره ثابت است در حالی که پای دیگر جریان پرداخت نرخ بهره شناور است.

۲. شناور در برابر شناور (مبادله مبنا)

مبادله شناور در مقابل شناور معمولاً به عنوان مبادله مبنایی شناخته می شود. در مبادله مبنایی ، هر دو پایه مبادله هر دو نشان دهنده پرداخت نرخ بهره شناور است.

۳. ثابت در مقابل ثابت

هر دو جریان قرارداد تعویض قراردادهای ارزی ارز شامل پرداخت های ثابت نرخ بهره است.

به عنوان مثال ، هنگام انجام مبادله ارزی بین USD به CAD ، طرفی که تصمیم به پرداخت نرخ بهره ثابت برای وام CAD می گیرد می تواند آن را با نرخ بهره ثابت یا شناور در USD مبادله کند. مثال دیگر مربوط به نرخ شناور است. اگر یک طرف بخواهد نرخ شناور وام CAD را مبادله کند ، می تواند آن را با نرخ ثابت یا شناور در دلار نیز معامله کند. پرداخت نرخ بهره به صورت سه ماهه یا نیمه سالانه محاسبه می شود.

قیمت سوآپ ارزی چگونه است؟

قیمت گذاری به عنوان مقداری براساس اسپرد LIBOR +/- بیان می شود که براساس ریسک اعتباری بین طرف های مبادله است. LIBOR نرخ بهره محکمی تلقی می شود که بانک های بزرگ جهانی برای وام های کوتاه مدت در بازار بین بانکی به یکدیگر وام می دهند. این اسپرد از ریسک اعتباری ناشی می شود ، و معمولا حق بیمه ای است که براساس احتمال توانایی طرف برای بازپرداخت بدهی ای که با بهره خود قرض گرفته اند.

مزایای توافقنامه مبادله ارز بین کشورها

مبادله نرخ بهره شامل مبادله جریان وجوه نقد بین دو طرف بر اساس پرداخت سود برای مقدار مشخصی از سرمایه است. در مورد مبادله نرخ بهره ، اصل مبادله نمی شود. در عوض، میزان سرمایه برای هر دو قسمت ارز یکسان است و یک پرداخت ثابت اغلب با یک پرداخت متغیر مرتبط با نرخ بهره به طور معمول لیور مبادله می شود. LIBOR نرخ محکمی است که در آن بانك ها صندوق های سرمایه گذاری متقابل را برای وام های كوتاه مدت وام می دهند.

پرداخت سود در طول عمر سوآپ

این نشان دهنده مجموعه ای از قراردادهای آتی ارز در طول مدت قرارداد سوآپ است. قرارداد به طور کلی با همان نرخ ارز که نرخ نقدی در ابتدای سوآپ استفاده شده تنظیم می شود. برای جلوگیری از وضعیت نامطلوب نرخ ارز ، دو تاجر یا کشور قرارداد ارزی بین خود منعقد می کنند. مبادله ارزی غالباً به عنوان "مبادله متقابل" شناخته می شود و برای همه اهداف، اساساً هر دو یکسان هستند. اما ممکن است تفاوت های جزئی وجود داشته باشد.

از نظر فنی ، مبادله میان موضوعی همان مبادله FX است ، به استثنای دو طرف که در طول دوره مبادله، سود وام ها و همچنین مبالغ سرمایه را در آغاز و پایان. مبادله های FX ممکن است شامل قراردادهای ارزی پرداخت سود نیز باشد، اما همه اینها را شامل نمی شوند. مبادله های ارزی به همان روشی که مبادله نرخ بهره انجام می شود ، ارزیابی و ارزش گذاری می شوند. با استفاده از تجزیه و تحلیل جریان نقدی به روز شده، واحد پول هند هنوز بیش از حد ارزش گذاری شده است و انتظار می رود که بیشتر کاهش یابد، بنابراین نرخ ارز ثابت به نفع هند خواهد بود و خطرات مرتبط با FOREX را کاهش می دهد.

در طول مدت معامله می توان در هر زمان معامله ارزی را منعقد کرد، از آنها برای پوشش دادن استفاده می شود. توافق نامه دو جانبه ارز همچنین ذخایر ارزی هند (FOREX) را افزایش می دهد. ذخایر FOREX هند از اوج ۴۲۶.۰۸ میلیارد دلار در آوریل ۲۰۱۸ کاهش یافته است. این به این دلیل است که RBI ذخایر دلار آمریکا را برای محدود کردن استهلاک روپیه فروخته است. با توافق نامه مبادله Swea ، هند هر زمان که بخواهد ۷۵ میلیارد دلار سرمایه خارجی اضافی خواهد داشت.

کاهش هزینه های دستیابی به سرمایه های خارجی

مبادله ارز و نرخ بهره به شرکت ها امکان می دهد تا به طور موثرتری در بازارهای جهانی پیمایش کنند. مبادله ارز و نرخ بهره دو طرف را گرد هم آورده است که در بازارهای مختلف دارای مزیت هستند. به طور کلی ، سوآپ نرخ بهره و مبادله ارزی دارای مزایای یکسانی برای یک تجارت است. این شکل از مبادله ممکن است شامل مبادله پرداخت های سود ثابت برای وامی باشد که با یک ارز در برابر پرداخت های ثابت بابت یک وام معادل با ارز دیگر انجام می شود. در این حالت نیازی به مبادله مبلغ واقعی سرمایه نیست. در مقطعی ممکن است ارز دیگری در محل با ارز مورد نظر مبادله شود ، اما مبالغ اصلی همیشه در پایان مبادله مبادله می شود. دولت چین در حال تقویت سیاست داخلی سازی RMB با توافقنامه مبادله است. از سال ۲۰۰۸ ، توافقنامه مبادله دوجانبه با کشورهای مختلف از جمله کره جنوبی ، سنگاپور ، اندونزی ، هند ، روسیه و نیجریه منعقد کرده است. به عنوان یک قاعده کلی ، بانک های جهانی به عنوان واسطه در توافق نامه تسویه حساب ارز عمل می کنند. آنها همچنین ممکن است در ازای دریافت ارز ، طرف مقابل باشند تا از قرار گرفتن در معرض کلی آنها ، به ویژه در معرض خطرات ارزی جلوگیری کنند.

سبد متنوع ارزی صندوق توسعه ملی برای اجرای پروژه ها/ محاسبه تسهیلات ارزی و مبادلات به صورت ریالی انجام خواهد شد

سبد متنوع ارزی صندوق توسعه ملی برای اجرای پروژه ها/ محاسبه تسهیلات ارزی و مبادلات به صورت ریالی انجام خواهد شد

به گزارش خبرگزاری تسنیم، میر محمد صادقی عضو هیأت عامل و معاون بانکی و اعتباری صندوق توسعه ملی در مراسم معرفی قراردادهای مانایی با بیان اینکه هم اکنون بخشی از اعتبار طرحهای بزرگ به صورت ارزی و بخشی ریالی تامین می شود، گفت: به طور معمول خرید تجهیزات از محل تسهیلات ارزی و بخشی نیز نیازمند تسهیلات ریالی در کشور است که تبدیل ارز به ریال و تامین منابع ریالی پروژه از چالش های تولید کنندگان است که این موضوع در قراردادهای مانایی دیده شده است.

وی با بیان اینکه صندوق در شیوه جدید قرارداد مانایی صرفا ارزی نبوده و سبد کاملی از ارزها است، گفت: به منظور جلوگیری از تبدیل ارز صندوق به ریال، ضمن تأمین تسهیلات ارزی و ریالی متقاضیان، فرآیند تأمین مالی از محل قراردادهای عاملیت به شیوه مانایی در صندوق توسعه ملی طراحی شده است.

میرمحمدصادقی، تصریح کرد: محاسبه تسهیلات در قرارداد مانایی به صورت ارزی و مبادلات تسهیلات به صورت ریالی بوده به طوری که آثار نوسانات نرخ ارز بر عهده مشتری خواهد بود.

وی در ادامه با بیان اینکه این طرح از فردا یکم شهریور ماه در بانک‌ها قابل اجرا است، افزود: شیوه پرداخت و بازپرداخت تسهیلات در قرارداد ارزی به صورت ارزی خواهد بود اما در قرارداد مانایی به صورت ریال مانا و یا ریال مانا/ ارزی خواهد بود.

معاون بانکی و اعتباری صندوق توسعه ملی، جلوگیری از تبدیل ارز به ریال در داخل کشور، کاهش فشار بر روی بانک‌ها برای تأمین مالی پروژه‌ها، تأمین همزمان ارز و ریال، حفظ ارزش منابع صندوق توسعه ملی، کمک به تولید ملی و اشتغالزایی را از پیامدهای مثبت اجرای قراردادهای مانایی عنوان کرد.

صندوق توسعه ملی؛ بانک مرکزی دوم است

اصغر ابوالحسنی، قائم مقام بانک مرکزی در نشست معرفی قراردادهای مانایی با اشاره به تجربه حساب ذخیره ارزی و ادامه آن درصندوق توسعه ملی طی سالهای 89 تا 99 افزود: با وجود به ثمر رسیدن بسیاری از طرح‌های ارزی، دیده می‌شود بنا بر تجربه‌ی حساب ذخیره ارزی، بسیاری از فعالان اقتصادی، به دنبال تبدیل نرخ ارز به 4200 و در نهایت عدم پرداخت آن بودند که به تبع برخورد تند و جدی صندوق در یکسال اخیر، روند پرداخت مطالبات صندوق توسعه ملی بهبود یافته است.

قائم مقام بانک‌مرکزی با تاکید براین نکته مهم که نباید اجازه دهیم ارز صندوق تبدیل به ریال شود، تأکید کرد: در حال حاضر صندوق توسعه ملی برای آینده برنامه دارد که مشکلات گذشته ایجاد نشود و براین اساس قراردادهای مانایی را مطرح کرده است.

ابوالحسنی، صندوق توسعه ملی را بانک مرکزی دوم عنوان و تصریح کرد: هویت اساسی صندوق توسعه ملی ارزی است و ریال به صورت استثناء استفاده شده است.

وی بانک‌ها و مشتریان را طرف های اصلی صندوق دانست و گفت: چنانچه از ابتدا همه چیز شفاف بوده و طبق یک قرارداد روشن به مشتری ارز پرداخت شود و مشتری نیز با در نظر گرفتن کلیه مسائل فنی و توجیهی طرح اقدام به دریافت تسهیلات کند به طور حتم هیچ کدام با مشکل مواجه نخواهند شد اما چنانچه مشتری به درستی توجیه نشود؛ بانک در مقابل صندوق قرار می‌گیرد.

وی در خصوص تسهیلات پرداخت شده‌ی ارزی نیز تصریح کرد: هر ارزی که به ریال تبدیل شود تأثیر مستقیم بر پایه پولی و نقدینگی خواهد داشت اما بحث ما بازگشت وام‌های ارزی به صورت ارزی است.

ریال مانا فقط برای صندوق قابلیت اجرا دارد

قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه ریال مانا فقط برای صندوق به لحاظ حاکمیتی قابلیت اجرا داشته و در جای دیگری نباید باب شود، گفت: ممکن است بانکی بگوید من هم به مشتری معادل نرخ ارز، ریال پرداخت می‌کنم که این امر می‌تواند اثرات مخربی داشته و گویی دلار حاکم شده است. این موضوع به طور استثنا برای صندوق توسعه ملی است چرا که این صندوق ماهیت ارزی دارد.

ابوالحسنی با تأکید بر اینکه نباید اجازه دهیم ارز صندوق تبدیل به ریال شود، گفت: در حال حاضر صندوق توسعه ملی برای آینده برنامه دارد که مشکلات گذشته ایجاد نشود و براین اساس قراردادهای مانایی را مطرح کرده است.

قائم مقام بانک مرکزی با توجه به ماهیت صندوق توسعه ملی که ارزی می باشد، گفت: قراردادهای مانایی راه حلی است برای اینکه مطالبات غیرجاری کاهش پیدا کند و منابع نیز در هرصورت ارزی برگشت داده شود؛ وی ادامه داد که این روش تأمین مالی برای آینده صندوق و همچنین برای کشور بسیار مفید است؛ اگر بانک‌ها بتوانند مشتریان را آگاه و مسائل را به طور شفاف تبیین کنند منافع آن بیشتر خواهد بود.

لزوم تثبیت سیاست ارزی در بانک مرکزی

ابوالحسنی، با تأکید بر تثبیت سیاست‌های ارزی در بانک مرکزی توضیح داد: چند نرخی بودن ارز موجب رانت می‌شود، بنابراین چنانچه سیاست ارزی را تثبیت کنیم فعالان اقتصادی نیز ازپذیرش موضوع جدید هراس نداشته و راحت تر می توانند تصمیم گیری کنند.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.