فرآیند توثیق سهام

یکی از اقدامات دولت سیزدهم برای تسهیل خدمات بانکی به مردم، استفاده از سهام به عنوان وثیقه و ضمانت برای دریافت وام است که اخیرا کلید خورده و قرار است فراگیر شود.

فرآیند توثیق سهام

تاریخ آخرین بروزرسانی: ۵ مرداد ۱۴۰۱

هر چند که در حال حاضر تنها سه بانک توانایی ارائه تسهیلات از طریق توثیق سهام را دارند، اما در ماه های آینده کل شبکه بانکی کشور از طریق این سامانه می توانند خدمات پرداخت تسهیلات را به مردم ارائه دهند.
وی ادامه داد: سیم کارت، طلا، خودرو و دیگر دارایی ها در آینده نزدیک می توانند با اضافه شدن به این سامانه اعتبار شخص را برای وثیقه گذاری و همچنین اعتبار سنجی بالا ببرند تا به شکل واقعی از کار مردم گره کشایی صورت بگیرد.
ملی، رسالت و مهر ایران؛ بانک هایی هستند که در سامانه توثیق سهام حضور دارند و متقاضیان حقیقی و حقوقی می توانند برای دریافت تسهیلات از این طریق اقدام کنند.
براین اساس، تنها شرط این است که فرد در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت شده باشد.

در واقع فرایندی که شرکت سپرده‌گذاری مرکزی درنظر گرفته این است که سهامدار به اپلیکیشن‌های بانکی یا شعب بانکی مراجعه و درخواست توثیق سهام خود را ارائه ‌دهد. پس از این فرد از طریق سامانه سجام احراز هویت می شود.

متقاضیان پس از طی این فرایند، شرکت سپرده‌گذاری مرکزی دارایی قابل وثیقه متقاضی را به بانک اعلام می‌کند و بانک هم در اپلیکیشن به سهامدار نشان می‌دهد. پس از آن سهامدار می‌تواند نمادهایی که قصد توثیق آن‌ها را دارد انتخاب و تایید کند.

در واقع شرکت سپرده‌گذاری درخواستی که از سمت بانک آمده را به سهامدار نمایش می‌دهد و پس از احراز هویت دوباره درخواست متقاضی ثبت شده و فرایند توثیق بعد از اعمال معاملات صورت می‌گیرد. اگر این فرایند موفقیت آمیز باشد؛ بانک تسهیلات را پرداخت خواهد کرد.

در مراسم رونمایی از سامانه ستاره علاوه بر وزیر اقتصاد و دارایی، دادستان کل کشور، معاون راهبردی قوه قضائیه و رؤسای بانک‌های عامل و جمعی از فعالان بازار سرمایه نیز حضور داشتند.

فرآیند دریافت وام با به وثیقه گذاشتن سهام

یکی از اقدامات دولت سیزدهم برای تسهیل خدمات بانکی به مردم، استفاده از سهام به عنوان وثیقه و ضمانت فرآیند توثیق سهام برای دریافت وام است که اخیرا کلید خورده و قرار است فراگیر شود.

به گزارش روند بازار به نقل از ایرنا، طرح توثیق سهام برای دریافت وام، از جمله طرح‌هایی است که در صورت گسترش به سایر بانک‌ها، راه را برای مردم عادی جهت دریافت وام تسهیل می‌کند.

در گام اول طرح توثیق سهام برای دریافت وام، یکی از بانک‌های قرض‌الحسنه کشور پیشگام شده به طوری که مردم می‌توانند با به وثیقه گذاشتن سهام بورسی خود در این بانک، وام قرض‌الحسنه دریافت کنند. وزارت اقتصاد و بانک مرکزی دولت سیزدهم برای گسترش این طرح، در حال پیگیری و اضافه کردن سایر بانک‌ها هستند.

در همین زمینه،‌ عضو هیأت مدیره و معاون فناوری اطلاعات بانک قرض‌الحسنه مهر ایران گفت: با استفاده از سامانه ستاره و زیرساخت توثیق سهام، مشتریان بانک می‌توانند از ظرفیت سهامداری خود برای دریافت وام بهره برده و از خدمات بانک قرض‌الحسنه مهر ایران استفاده کنند.

«حمیدرضا توسلی» اظهار داشت: با توجه به اینکه بانک قرض‌الحسنه فرآیند توثیق سهام مهر ایران یکی از سه بانک عامل در سامانه ستاره شرکت سپرده گذاری مرکزی است، شرایط توثیق سهام و تسهیل فرآیندهای دریافت وام با استفاده از این طرح آسان‌تر شده و می‌تواند ارتباط مناسب‌تر سهامداران را با فضای قرض‌الحسنه فراهم آورد.

عضو هیأت مدیره بانک فرآیند توثیق سهام قرض‌الحسنه مهر ایران گفت: توثیق سهام که در قالب طرح ستاره از طریق شرکت سپرده‌گذاری مرکزی مطرح شده، پیشینه‌ توثیق سهام عدالت را داشته و این پیشینه تجربیات ارزنده‌ای را برای این اتفاق مهم رقم زده است.

وی افزود: نکته مهم در این طرح این است که در کنار طرح‌های بانک، می‌تواند پاسخ مناسبی به انتظارت مشتریان بوده و به همراه سایر خدمات غیرحضوری مانند افتتاح حساب آنلاین، مستقل از زمان و جغرافیا خدمات بانک را دسترس‌پذیر کند.

توسلی اظهار داشت: برای دریافت وام با وثیقه سهام کافی است افراد با مراجعه به پیشخوان بانک به‌ عنوان نقطه مهم ارتباط مشتری، فرآیند توثیق را به صورت آنلاین انجام داده و بعد از دریافت کد مربوطه، چه از طریق شعبه و چه از طریق پیشخوان مجازی برای دریافت وام خود اقدام کنند.

وی ادامه داد: با توجه فرآیند توثیق سهام به اینکه این بانک در پیشخوان مجازی در حال تنوع‌بخشی به خدمات خود است،‌ امیدواریم که توثیق سهام در کنار امکاناتی همچون سفته الکتروینکی بتواند سبب تسهیل و رضایت‌مندی مردم در کسب خدمات از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران شود.

سهامداران چگونه می‌توانند در قبال توثیق سهام، وام دریافت کنند؟

ساعد نیوز: مدیر پروژه توثیق الکترونیک شرکت سپرده‌گذاری مرکزی ضمن اعلام شرایط توثیق سهام برای دریافت تسهیلات بانکی، گفت: اگر فرد وام گیرنده در مدت زمان مشخص اقدامات به بازپرداخت وام نکند، بعد از اطلاع‌رسانی‌های لازم، درخواست فروش از سوی بانک به شرکت سپرده‌گذاری ارسال و انجام خواهد شد.

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ساعد نیوز به نقل از ایرنا، «سمیه محمدی» به حاشیه های ایجاد شده از سوی سهامداران در خصوص توثیق سهام برای دریافت تسهیلات بانکی اشاره کرد و اظهار داشت: موارد مطرح شده از سوی سهامداران مبنی بر اینکه بانک ها در قبال توثیق سهام، وامی را پرداخت نمی کنند، منطقی نیست و امکان ندارد که فرد، سهام خود را به عنوان وثیقه بگذارد؛ اما هیچ گونه وامی را دریافت نکرده باشد.

وی خاطرنشان کرد: افرادی که برای دریافت وام بانکی، به دنبال توثیق سهام خود هستند باید فرآیند دریافت تسهیلات را به طور کامل انجام دهند و مراحل تعیین شده برای دریافت وام را تکمیل کنند.

محمدی به فرآیند موجود بین بازار پول و بازار سرمایه تاکید کرد و ادامه داد: شرایطی مانند سن فرد (بالای ۱۸ سال)، ثبت نام در سجام، معدل حساب، رتبه بندی افراد بر اساس تسهیلات دریافت شده به عنوان شرایط عمومی در بازار پول وجود دارد که افراد باید به آنها توجه کنند.

محمدی گفت: فردی که به دنبال دریافت وام است باید با توجه به حسابی که در حساب بانک مورد نظر دارد معدلی را کسب کند تا از این طریق بتواند باقی اقدامات مربوط به توثیق سهام را انجام دهد.

مدیر پروژه توثیق الکترونیک شرکت سپرده گذاری مرکزی خاطرنشان کرد: این گونه نیست فردی که صرفاً دارای اوراق بهادار است، بتواند به طور حتم آن را وثیقه قرار دهد و وام دریافت کند.

وی اظهار داشت: گاهی در این میان سهامداری که به دنبال توثیق سهام و دریافت وام است، سهام خود را نزد کارگزاری فریز کرده که در این صورت فرد نمی تواند دوباره سهام خود را برای دریافت وام وثیقه کند.

محمدی تاکید کرد: فردی که به دنبال دریافت وام است، باید سهامی را نزد بانک به عنوان وثیقه قرار دهد که قابل معامله باشد، همچنین در این میان نمادهای حق تقدم در این پروژه نمی توانند به عنوان وثیقه گذاشته شوند.

وثیقه سهام را مکمل فرآیند تسهیلات

مدیر پروژه توثیق الکترونیک شرکت سپرده گذاری مرکزی، وثیقه سهام را مکمل فرآیند تسهیلات دانست، اظهار داشت: فرد برای دریافت وام به جای آنکه ضامن را نزد بانک ببرد، سهام را به عنوان وثیقه می گذارد.

وی خاطرنشان کرد: طبق قانون دستورالعمل وثیقه، وثیقه گذار ضمن ثبت وثیقه در سامانه بانک، درخواستی را به شرکت سپرده گذاری ارائه می دهد.

محمدی ادامه داد: برخی از افراد فرآیند را رها می کنند و پروسه را به طور کامل طی نمی کنند، در این زمان دیگر قادر به دریافت وام نیستند.

روش متفاوت اعطای وام بانک ها

مدیر پروژه توثیق الکترونیک شرکت سپرده گذاری مرکزی با تاکید بر اینکه روش اعطای وام بانک های مدنظر متفاوت با یکدیگر است، گفت: شرکت سپرده گذاری به هیچ عنوان بدون درخواست وثیقه گیر اقدامی را نمی تواند انجام دهد.

وی تاکید کرد: اگر فرد وام گیرنده در مدت زمان مشخص اقدامات مربوط به بازپرداخت تسهیلات دریافتی را انجام ندهد و به تعهدات خود عمل نکند، بعد از اطلاع رسانی های لازم، درخواست فروش از سوی بانک به شرکت سپرده گذاری ارسال و فروش دارایی انجام خواهد شد.

محمدی اظهار داشت: شخص زمانی که برای دریافت وام وارد سامانه بانک می شود، باید برخی از قوانین و مقرراتی را مانند وکالت نامه فروش مشاهده می کند و باید با دقت کامل همه این موارد را مطالعه کند.

فرآیند توثیق سهام

به گزارش صبح ساحل و به نوشته باشگاه خبرنگاران، سمیه محمدی مدیر پروژه توثیق الکترونیک شرکت سپرده گذاری مرکزی در رابطه با شرایط و نحوه توثیق سهام نکاتی را مطرح کرد.

سوال:فرآیند توثیق هوشمند سهام به چه شکل است؟

سمیه محمدی:فرآیند توثیق هوشمند برای عموم جامعه به این صورت خواهد بود که سهامداران پس از آن که اقدامات اولیه را در بانک مربوطه خودشان تکمیل کردند به صفحه خدمات بازار سرمایه مراجعه و خدمت توثیق را انتحاب می‌کنند.

سوال:کدام سهامداران می‌توانند از خدمات توثیق استفاده کنند؟

سمیه محمدی:سهامدارانی می‌توانند از این مزایا بهره‌مند شوند که در سامانه جامع اطلاعات مشتریان اطلاعات خود را ثبت کرده و سجامی شده باشند.

سوال:مراحل و جزییات در خواست برای توثیق سهام چگونه است؟

سمیه محمدی:پس از وارد شدن به سامانه ثبت توثیق یک رمز یکبار مصرف به شماره موبایل سجامی افراد ارسال می‌شود و یک احراز صورت می‌گیرد بعد از وارد کردن رمز یکبار مصرف دارایی قابل توثیق را افراد مشاهده و میزان دارایی کل یا بخشی از آن دارایی قابل توثیق را انتخاب فرآیند توثیق سهام و به صفحه شرکت سپرده گذاری مرکزی هدایت می‌شوند. بعد از این که به صفحه سپرده گذاری هدایت شدند یک سری شرایط و تعهداتی است که سهامدار باید با دقت و آگاهی مطالعه کند و پس از پذیرش آن‌ها و پرداخت کارمزد مراحل انجام شده و سپس به صفحه بانک هدایت می‌شوند.

سوال:آیا فرآیند توثیق و در خواست آن در روز‌های مشخصی انجام می‌شود؟

سمیه محمدی:سهامداران باید به این نکته توجه داشته باشند که ارائه کلیه خدمات با توثیق هوشمند در روز‌ها و ساعت‌های کاری قابل انجام است.
در پایان روز کاری تمام درخواست‌ها از بانک‌های عامل که سرویس‌ها را پیاده سازی کردند به شرکت‌ها سپرده گذاری مرکزی ارسال می‌شود و بعد فرآیند توثیق سهام از پردازش در سامانه‌های اطلاعاتی، نتیجه درخواست در روز بعد به بانک‌ها اطلاع رسانی می‌شود.

سوال:سهامداران برای توثیق باید شرایط ویژه‌ای داشته باشند؟

سمیه محمدی:شرایط توثیق در بازار سرمایه به این شکل است که سهامداران محدویت ناظر (به اصطلاح فریز) نداشته و دارایی شان قابل معامله و سپرده باشد.

سوال:اگر سهامدار به تعهدات خود عمل نکنند چه رقم می‌خورد؟

سمیه محمدی:سهامداران توجه داشته باشند بعد از پذیرش شرایط و تعهدات در ابتدای فرآیند درصورتی که در بازه زمانی مشخص سهامدار به تعهدات خود عمل نکند عملیات رفع توثیق اتفاق می‌افتد و در صورت عدم اجرای تعهدات توسط بانک مربوطه بر اساس قرداد‌های که در ابتدا وجود داشته دارایی سهامدار به فروش می‌رسد.

فرآیند توثیق سهام

پیشگام در اقتصاد دیجیتال، انتخاب اول مشتریان مناطق روستایی و کمتر توسعه یافته

تولید؛ دانش‌بنیان، اشتغال‌آفرین

صدور کارت اعتباری با وثیقه سهام عدالت

1- اعطای تسهیلات خرد و صدور کارت اعتباری با پشتوانه سهام عدالت، امکان پذیر است.
2‏- ثبت نام متقاضیان دریافت تسهیلات خرد در قبال توثیق سهام عدالت از طریق سایت بانک و به صورت غیر حضوری می باشد. متقاضیانی قادر به دریافت تسهیلات خرد پست بانک ایران در قبال توثیق سهام عدالت می باشند که کارگزار آنها شرکت کارگزاری بانک سپه باشد. در غیر این صورت امکان ثبت نام متقاضی یا تغییر کار گزاری وی به کارگزاری بانک سپه از طریق سامانه امکان پذیر است .
3‏-متقاضی توثیق با مراجعه به سایت پست بانک ایران به آدرس www.postbank.ir و انتخاب گزینه توثیق سهام عدالت وارد بخش مذکور می شود.
3‏- کلیه موارد ثبت نام و ارائه در خواست به شماره تلفن همراه متقاضی توثیق سهام عدالت پیامک حاوی کد رهگیری ، کد توثیق و. ارسال می گردد، لذا شماره تلفن همراه باید بنام متقاضی باشد.
4‏-متقاضی در زمان انتخاب گزینه"توثیق سهام عدالت " ، کد ملی، شماره تلفن همراه و تاریخ تولد خود را وارد نموده و استعلام های لازم از درگاههای رسمی را اخذ و در صورت مثبت بودن پاسخ استعلامات، متقاضی وارد مرحله تکمیل فرمهای مربوطه می گردد و در صورتیکه پاسخ استعلامات منفی باشد مراتب به متقاضی توثیق سهام عدالت اعلام می گردد.
5‏- در فرآیند ثبت نام، متقاضی باید " فرم توثیق سهام عدالت و وکالت در فروش" را تائید نموده و شعبه مورد نظر خود را برای ادامه کار و دریافت کارت اعتباری انتخاب نماید .
6‏-پس از تکمیل فرم" توثیق سهام عدالت و وکالت در فروش" توسط متقاضی در سایت پست بانک ایران، اطلاعات به شعبه انتخاب شده توسط متقاضی ارسال می گردد. مشتری می بایست فرآیند توثیق سهام ظرف سه روز کاری از زمان ثبت درخواست در سایت پست بانک ایران، به شعبه منتخب مراجعه و نسبت به انجام تشریفات قانونی و امضای کلیه فرم های مربوطه، اجازه توثیق سهام خود را به بانک می دهد.
7‏-حداکثر مبلغ تسهیلات قابل تخصیص به متقاضی بستگی به ارزش سهام عدالت متقاضی اعلامی توسط شرکت سپرده-گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) تا سقف 50% (پنجاه درصد ) ارزش روز قبل سهام در بازار بورس و حداکثر به میزان یکصد میلیون ریال (در قالب تسهیلات با مبالغ 1و2و3و. و100 میلیون ریالی ) می باشد .
8‏-نرخ سود تسهیلات و مدت زمان باز پرداخت آن سالیانه مطابق سیاستها و ضوابط اعتباری پست بانک ابلاغ می¬گردد.
در حال حاضر نرخ سود تسهیلات 18% و مدت زمان بازپرداخت 36 ماهه می باشد .
9‏-صددرصد( 100%) سهام عدالت بابت تضمین تسهیلات اعطایی وفق ضوابط ابلاغی از سوی شرکت سپرده گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) پس از وارد نمودن شماره پرونده تسهیلات اعطایی توسط متصدی شعبه مورد توثیق قرار می گیرد . پس از توثیق سهام عدالت می بایست ادامه فرآیند برای اعطای تسهیلات و صدور کارت اقدام شود.

 متقاضی می بایست پس از تکمیل قرارداد عقد مرابحه و سایر مستندات نسبت به تکمیل " فرم توثیق سهام عدالت و وکالت فروش" اقدام نماید .
 درصورتیکه متقاضی ظرف مدت 15 روز انصراف خودرا از دریافت کارت اعتباری را اعلام و سهام وی آزاد گردد .