سرمایه گذاری یک دوره ای

سرمایه گذاری یک دوره ای

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / محاسبه بازده سرمایه گذاری، بازدهی سبد اختصاصی و بازدهی سبدگردان

محاسبه بازده سرمایه گذاری، بازدهی سبد اختصاصي و بازدهي سبدگردان

پیش از این مطالبی در رابطه با مفهوم بازده و نحوه محاسبه آن پرداخته بودیم اگر در بحث سرمایه گذاری و بورس فعالیت داشته باشید متوجه خواهید شد که گاهی اوقات نمی شود فقط به مطالب تِئوری بسنده کرد و باید از نحوه محاسبه بازده و محاسبه ریسک هم اطلاع پیدا کنید.

ما در این پست قصد داریم به بررسی نحوه محاسبه بازده سرمایه گذاری (ROI) با استفاده از تعاریف و فرمول ها بپردازیم. بازده سرمایه گذاری برای ارزیابیِ عملکرد یک کسب و کار استفاده می شود.

با ما همراه باشید در ادامه این مطلب موارد زیر را مورد بررسی قرار خواهیم داد :

• بررسی اجمالی و کلی بازده سرمایه گذاری و بازده کل
• اجزای بازده
• بازده بر حسب زمان
• طرح های آتی سرمایه گذاری
• روش محاسبه بازدهی سبد اختصاصی
• روش محاسبه بازدهی سبدگردان
• سالانه کردن نرخ های بازدهی

تعریف بازده سرمایه گذاری و بازده کل

بطور کلی بازده در فرآیند سرمایه گذاری، نیروی محرکی است که ایجاد انگیزه می کند و پاداشی برای سرمایه گذاران محسوب می شود.

و اما بازده کل، نسبت کل عاید (ضرر) حاصل از سرمایه گذاری در یک دوره مشخص به تعداد سرمایه ای که برای کسب این عایدی در اول همان دوره بکار گرفته و مصرف گردیده است.

اما عایدی سرمایه گذاری از چه روش هایی به دست می آید؟
عایدی یک سرمایه گذاری از دو طریق کسب می شود:

1. تغییر در ارزش و قیمت اصل سرمایه مصروفه مانند قیمت سهام خریداری شده.
2. سود هایی که در نتیجه سرمایه گذاری به اصل سرمایه تعلق می گیرد مانند سود نقدی سهام

محاسبه بازده سرمایه‌گذاری = (درآمد سرمایه‌گذاری – هزینه سرمایه‌گذاری) / هزینه سرمایه‌گذاری

بازده اضافی: به بازده سرمایه گذاری اوراق بهادار یا پرتفوی‌ ای که از یک معیار یا شاخص با سطح ریسک مشابه بهتر عمل می‌نماید و بیشتر می‌شود، بازده اضافی گفته می‌شود.

این بازده برای اندازه‌گیری ارزش افزوده‌ای که پرتفوی یا مدیر سرمایه گذاری ایجاد کرده، مورداستفاده قرار میگیرد و توانایی مدیریت را در غلبه بر بازار می سنجند.

برای مثال، تصور کنید که یک صندوق سرمایه گذاری مشترک با سرمایه زیاد دارای سطح یکسانی از ریسک در مقایسه با شاخص بورس است. اگر صندوق بازده ۱۴% در یک سال تولید نماید و شاخص فقط ۹% رشد کند، این تفاوت ۵ درصدی به عنوان بازده اضافی، یا آلفای تولیدشده به‌ وسیله مدیر صندوق در نظر گرفته می‌شود.

اجزای بازده در سرمایه گذاری

اجزای بازده عبارت اند از سود دریافتی ، سود (زیان) سرمایه ای و بازده سرمایه گذاری که در ادامه به شرح کامل آنها می پردازیم.

سود دریافتی

هدف از هرگونه سرمایه گذاری مشخصا دریافت سود می باشد و هرچه این مقدار سود بیشتر باشد قطعا رضایت بخش تر است و این سود به صورت جریانات نقدی دوره ای سرمایه گذاری می باشد و می تواند به شکل بهره یا سود تقسیمی باشد.

ویژگی ای که این دریافت ها را متمایز میکند این است که منتشر کننده ، پرداخت هایی را به صورت نقدی به دارنده دارایی پرداخت می کند.

سود (زیان) سرمایه ای

سود (زیان) سرمایه در واقع مخصوص سهام عادی است ولی در مورد اوراق قرضه بلند مدت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت نیز مصداق دارد. این سود(زیان) سرمایه ناشی از اختلافات بین قیمت خرید و قیمت زمانی است که دارنده اوراق قرضه قصد فروش آنها را دارد . این اختلاف می تواند سود یا زیان باشد.

ضرری که در هنگام کاهش ارزش دارایی های سرمایه ای نظیر سرمایه گذاری در بورس و مسکن رخ می‌دهد، زیان سرمایه ای گفته می‌شود. این ضرر تا زمانی که دارایی با قیمتی پایین‌تر از قیمت خرید فروخته نشود، تحقق نخواهد یافت.سرمایه گذاری یک دوره ای

سودی که درنتیجه افزایش قیمت اوراق بهادار نزد صندوق سرمایه گذاری مشترک از قیمت خرید آن به وجود می‌آید و اوراق بهادار به فروش می‌رسد (سود تحقق‌یافته) سود سرمایه ای گفته می‌شود.

معادل‌ انگلیسی سود سرمایه ای عبارت است از Capital Gain و معادل‌ انگلیسی زیان سرمایه ای عبارت است از Capital Loss

بازده سرمایه گذاری

بازده سرمایه گذاری یک نسبت سودآوری است که از تقسیم سود خالص بر ارزش خالص به دست می آید و برای ارزیابیِ عملکرد یک کسب و کار استفاده می شود.بازده‌ سرمایه گذاری لزوما همان سود نیست.

بازده سرمایه گذاری با پولی که در شرکت سرمایه گذاری می‌کنید و بازدهی که بر مبنای سود خالص کسب و کار از آن پول به‌دست می‌آورید،سر و کار دارد. سود، از سوی دیگر، عملکرد کسب و کار را اندازه‌گیری می‌کند.

بازده سرمایه گذاری شامل بازده کمی و کیفی می باشد که به صورت زیر تشریح می شود:

1. بازده کمی: سود حسابداری منفعت سرمایه
2. بازده کیفی: اعتبار شرکت امتیازات اجتماعی

نحوه محاسبه بازده مورد انتظار در سرمایه گذاری

بازده مورد انتطار در سرمایه گذاری از طریق فرمول زیر محاسبه می شود :

بازده مورد انتظار =rₑ
سود حسابداری =D₁
ارزش سرمایه در زمان ۰=t…p₀
ارزش سرمایه زمان ۱=t…p₁
ضریب تبدیل سهام=X

بازده بر حسب زمان

• بازده های گذشته
• بازده های آینده

بازده های گذشته از طریق نسبت های گروه بازده سرمایه گذاری اندازه گیری می شود و در میان نسبت های این گروه از ROA تعدیل شده می توان استفاده بهتری نمود .
این نسبت به صورت زیر محاسبه می شود:

برای محاسبه بازده آتی سرمایه گذاری سرمایه گذاری یک دوره ای ها می توان از شاخص سود آوری استفاده کرد. عوامل مؤثر در بازدهی آتی سرمایه گذاری :

طرح های آتی سرمایه گذاری

با توجه به نمودار فوق در میابیم که بازدهی یکی از متغیرهای تصادفی *شناسایی ارزش *است که خود تابعی از متغیرهای تصادفی دیگری است که هر کدام خود تابعی از چندین متغیر دیگر می باشند و همین مطلب ساده *وابستگی* است که تعیین ارزش را بسیار مشکل می سازد. بنابراین غالبا آنچه پیش بینی می شود ،محقق نمی شود و این همان ریسک است.

نرخ بازده مورد انتظار

مقدار پولی که یک فرد انتظار دارد تا از سرمایه گذاری های خود دریافت کند بازده مورد انتظار گفته می‌شود.

به میانگین موزون بازده های ممکن یک سرمایه گذاری که در آن، ضرایب مورد استفاده همان احتمالات وقوع هستند، نرخ بازده مورد انتظار می گویند.

• بازده ممکن = i r
• تعداد بازه های ممکن = n
• بازده احتمال = pi

ریسک و بازده مورد انتظار ، دو عامل اساسی در تصمیمات مربوط به سرمایه گذاری به خصوص سرمایه گذاری در اوراق بهادار هستند .بنابراین ، هر سرمایه گذار مایل به محاسبه ریسک و بازده مورد انتظار سرمایه گذاری خود می باشد .

مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای یکی از مدل های شناخته شده در ادبیات مدیریت سرمایه گذاری برای محاسبه نرخ بازده مورد انتظار است . در این مدل نرخ بازده مورد انتظار ،‌ تابعی از ضریب بتا یا درجه ریسک سیستماتیک است .

نرخ بازده مورد انتظار نه تنها در تصمیم گیری های مربوط به خرید سهام تعیین کننده است، بلکه در این تصمیم گیری ها نرخ بازده بازار یا نرخ بازده دحقق یافته نیز موثر است.

روش محاسبه بازدهی سبد اختصاصی

برای محاسبه بازدهی هر سبد اختصاصی از رابطه زیر استفاده می شود:

روش محاسبه بازدهی سبدگردان

در ابتدا کل دوره مورد نظر براساس موارد زیر تقسیم می شود:

تاریخ وقوع افزایش سرمایه یا برداشت سرمایه گذار و تاریخ انعقاد قرارداد جدید سبدگردانی یا تاریخ خاتمه یک قرارداد سبدگردانی

بنابراین اگر در طول دوره موردنظر ،جریان ورودی و خروجی در n تاریخ مختلف به وقوع بپیوندند، در نتیجه کل دوره به ۱ + n زیر دوره تقسیم می شود که در آن زیر دوره اول از ابتدای دوره مورد نظر شروع شده و تا تاریخ وقوع اولین جریان نقدی ادامه می یابد و زیر دوره دوم از تاریخ وقوع جریان نقدی اول شروع شده و تا تاریخ جریان نقدی دوم ادامه می یابد و به همین ترتیب جریان نقدی دوره آخر از تاریخ وقوع آخرین جریان نقدی شروع شده و تا پایان دوره مورد نظر ادامه می یابد. برای درک بهتر این موضوع به نمودار زیر توجه کنید

پس از تقسیم کل دوره به زیر دوره های موردنظر، بازدهی هر زیر دوره nام به شرح زیر محاسبه می شود:

پس از محاسبه بازدهی هر زیر دوره، بازدهی سبدگردان برای کل دوره موردنظر از رابطه زیر محاسبه می شود:

سالانه کردن نرخ های بازدهی

برای سالانه کردن هریک از بازدهی های محاسبه شده از فرمول زیر استفاده می شود:

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

سرمایه گذاری یک دوره ای

انواع بيمه نامه های عمر و سرمایه گذاری:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)
• بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک)
• شرایط طرح پوشش تکمیلی درمان(طرح سپاس پلاس) به صورت حضوری در شبکه فروش
• طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی
• تامین آتیه فرزندان
• عمر مانده بدهکار

بیمه عمر و سرمايه گذاری (طرح جامع):

بيمه عمر‌و ‌سرمايه‌گذاری طرح جامع تركيبی از يک بيمه عمر و يک اندوخته سرمايه‌گذاری بوده كه علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای سرمایه گذاری یک دوره ای اضافی، درآمدهايی را با تضمين يک نرخ سود سرمايه‌گذاری مشخص در زمان حيات نصيب بيمه‌گذار مي­نمايد .

• پوشش فوت با انتخاب يک سرمايه پايه فوت فراهم می‌شود كه قابليت افزايش را در سالهای آينده خواهد داشت و تنها در صورت فوت بيمه‌شده در مدت بیمه نامه به بازماندگان پرداخت می‌شود .
• پوشش حيات نيز با جمع‌آوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بيمه‌گذار در يك اندوخته سرمايه‌گذاری، تامين می‌شود که اين اندوخته مي­تواند با هدف تامين دوره بازنشستگی يا ساير مقاصد مالی فرد در آينده، تشكيل شده است .

به همين منوال، مبالغ پرداختی بيمه‌گذار نيز به دو مؤلفه حق بيمه پوشش فوت سرمایه گذاری یک دوره ای و سپرده سرمايه‌گذاری (حق بيمه پوشش حيات) تقسيم می‌شود. در اين بيمه­ نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنين تامين دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی ديگر نيز پيش‌بينی شده كه هر يک از آنها با اختصاص حق بيمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را براي بيمه‌گر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بيمه‌شده حمايت می‌كند. به طور كلي اين بيمه‌نامه از حيث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامع‌ترين بيمه‌نامه موجود در جهان است كه اغلب نيازهای معيشتی يک خانواده را برای مدتی طولانی تامين نموده و مزايای آن نقش بسيار سودمندی در حيات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانواده‌اش دارد .

در بيمه عمر و سرمايه‌گذاری، بيمه ­شده بر پايه نيازهای خود و خانواده در ابتدا سرمايه‌ای را به عنوان سرمايه پايه بيمه انتخاب می‌كند و به تناسب سرمايه انتخابی و همچنين با توجه به تمايل و توان مالی خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه در قراردادهای فروش جمعی، سه‌ماهه شش‌ماهه، سالانه و یا یکجا) برمی‌گزيند.حق بيمه‌های پرداختی پس از كسر حق بيمه لازم برای پوشش فوت، هزينه­ های بيمه ­نامه، ماليات بر ارزش افزوده و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمايه‌گذاری افزوده می‌شود.اين اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق ­بيمه‌ها و اختصاص سود به آنها، افزايش يافته و با تشكيل يک سرمايه حيات، پس‌اندازی مطمئن برای رفع نيازهای احتمالی و برنامه‌های آينده بيمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک):

يكی از طرح‌های تعريف شده از بيمه‌نامه های عمروسرمايه‌گذاری، بيمه­ نامه عمر و سرمايه ­گذاری مشترک (طرح جام مهر) مي­باشد. در اين طرح در قالب يک بيمه­ نامه دو نفر تحت پوشش بيمه ­ای قرار مي­گيرند. از مهمترين مزايا و ويژگی‌های مربوط به اين طرح، پوشش بيمه ای برای دو نفر در قالب يک بيمه نامه بوده كه اين امر منجر به كاهش هزينه‌­های اداری و ساير هزينه‌های بيمه‌گری در مقايسه با خريد جداگانه بيمه ­نامه‌ها خواهد گرديد. همچنين چنانچه در هر سال بيمه‌ای بيمه شده اول قرارداد قبل از بيمه شده دوم فوت نمايد، بيمه شده دوم بدون پرداخت حق بيمه تا انتهای مدت بیمه ­نامه تحت پوشش بيمه فوت به هر علت خواهد بود.

طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:

باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام بازنشستگی، شرکت بیمه "ما" اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی راه اندازی شده است. در طرح مذکور بیمه گذاران محترم عمر می­توانند با پرداخت حق ­بیمه در مدت بیمه نامه، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه­ ای، درانتهای قرارداد که منطبق با آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری طرح مذکور بهره مند گردند.

این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمی­باشند نیز توصیه می­گردد. از جمله این افراد می­توان به موارد ذیل اشاره کرد:

• زنان خانه دار،
• مشاغل آزاد،
• نویسندگان،
• هنرمندان و
• ورزشکاران

تامین آتیه فرزندان:

در بسياری از موارد، ممكن است والدين بخواهند برای آتيه فرزندان خود برنامه‌ريزی كنند. با افزایش سن زوج­های جوان و بزرگ شدن فرزندان، بروز بیماری­های احتمالی، رسیدن به سن بازنشستگی و . هزینه ­های زندگی به یکباره رشد خواهد نمود. در زمان بلوغ فرزندان، فرزندان پسر نيازمند تامين هزينه‌های تحصيلات دانشگاهی، سرمايه‌ای برای شروع كسب و‌ كار، مبلغ قابل توجهی برای ازدواج و شروع زندگی جدید و حتی تامين هزينه‌های اوليه زندگی مشترک و . خواهد بود و از سوی ديگر فرزندان دختر نيز علاوه بر هزينه تحصيل، هزينه زيادی را برای تامين جهيزيه نيازمند می­باشند. سرپرستان خانواده می­توانند این قبیل هزینه­ ها را با خريد بيمه‌های عمر و سرمایه گذاری طرح جامع مدیریت نموده و طی مدت بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از پوشش­های متنوع بیمه ­ای، از آرامش خاطر برخوردار گردند.

عمر مانده بدهکار:

يكی از انواع بيمه­ های عمر ساده زمانی، بيمه عمر ساده زمانی با سرمايه نزولی که با نام تجاری بيمه سرمایه گذاری یک دوره ای مانده بدهكار شناخته می­شود، مي­باشد. با توجه به نگرانی­ ها و دغدغه ­های بانک­ ها و موسسات مالی و اعتباری در خصوص وصول مطالبات خود از وراث وام گيرندگان متوفی و در راستای حمايت خانوارها و وراث وام ­گيرندگان در صورت فوت احتمالی وام­ گيرنده در خلال مدت بازپرداخت وام، بيمه نامه عمر مانده بدهكار طراحی و عرضه گرديده است. هدف اين بيمه نامه رفع نگرانی موسسات وام دهنده و پرداخت اصل مانده اقساط وام به موسسات مزبور، (در صورت فوت احتمالي وام گيرنده) سلب مسئوليت از وراث وام گيرنده و فک سند يا وثيقه در رهن موسسه وام دهنده می باشد. در اين بيمه­ نامه استفاده­ كننده (ذينفع) از سرمايه فوت بيمه ­نامه (مانده بدهي اصل وام)، موسسه اعتباری یا بانک بوده كه به بيمه شده وام يا تسهيلاتی را ارائه نموده است.

استعلام بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری:

• استعلام طرح جامع
• استعلام طرح مشترک

سوالات پر تکرار

+ تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه چیست؟

1- حساب بانکی در صورت فوت صاحب حساب مسدود می‌شود. 2- حساب بانکی پس از فوت صاحب حساب نیاز به انحصار وراثت دارد. 3- موجودی حساب بانکی پس از کسر مالیات به وراث قانونی پرداخت می‌شود. 4- نرخ سود بیمه عمر و سرمایه سرمایه گذاری یک دوره ای گذاری بلند مدت تضمین می‌شود. 5- بیمه عمر معاف از مالیات است. 6- بیمه عمر برای دریافت سرمایه فوت نیاز به انحصار وراثت ندارد

+ مزایای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه "ما" نسبت به سایر شرکت های بیمه چیست؟

بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری شرکت بیمه "ما" علاوه بر داشتن پوشش‌های بیمه ای کاملتر نسبت به سایر شرکتها از جهات ذیل نیز دارای مزیت است: 1- سیستم واریز حق بیمه با یک شناسه واریز برای هر بیمه گذار تا پایان مدت بیمه نامه و حتی واریزی‌های روزانه 2- پنل کاربری ویژه برای هر بیمه‌گذار 3- پرداخت سریع خسارات پس از تکمیل و تایید پرونده 4- ارائه بهترین و کاملتری پوشش‌های بیمه 5- پرداخت بالاترین سود مشارکت در منافع در سنوات گذشته 6- امکان صدور سریع برای قرادادهای گروهی 7- صدور بیمه نامه بدون آزمایش تا سقف سرمایه 750.000.000 ریال 8- ارائه تخفیف در بیمه های بدنه خودرو 9- ارائه بیمه نامه آتش سوزی رایگان

+ اطلاعات فنی و آموزشی در مورد بیمه نامه عمرو سرمایه گذاری برای شبکه فروش وجود دارد؟

نمایندگان با مراجعه به پنل آموزشی نمایندگان در سایت تخصصی بیمه های زندگی می توانند از اطلاعات طبقه بندی شده بهره مند شوند.

+ نحوه صدور و شرایط بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه "ما" چگونه است؟

1- بیمه گذاران می توانند با مراجعه به سایت شرکت بیمه "ما" یا دفاتر نمایندگان و شعب سراسر کشور از شرایط این بیمه نامه آگاهی پیدا کنند. در ضمن امکان دریافت بروشور از ایشان جهت مطالعه وجود دارد. 2- همچنین نمایندگان به آخرین بخشنامه عمر و سرمایه گذاری در سامانه جامع شرکت بیمه "ما" و پنل آموزشی نمایندگان در سایت تخصصی بیمه های زندگی مراجعه نمایند.

+ از چه طریق می توان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خریداری کرد؟

+ آیا اتباع خارجی نیز می توانند از پوشش های بیمه های عمر و سرمایه سرمایه گذاری یک دوره ای گذاری استفاده کنند؟

1- برای اتباع خارجی دارای اقامت دائم در ایران عرضه بیمه های زندگی با رعایت قوانین و مقررات مربوطه بلامانع است. 2- برای اتباع خارجی فاقد اقامت دائم در ایران عرضه بیمه های عمر زمانی متناسب با مدت اقامت .در ایران و رعایت قوانین و مقررات مربوطه بلامانع است

+ سود مشارکت در منافع چه زمانی پرداخت می شود؟

+ سود مشارکت در منافع شرکت بیمه "ما" در سالهای گذشته چقدر بوده است؟

سود محقق شده برای دوره مالی 1395،1394،1393،1392،1391، 1396، 1397 و 1398 به ترتیب 27، 27/1، 27/5، 27، 24/44 ، 19/6، 22/5 و 23/4 درصد می باشد.

+ نرخ سود تضمینی بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری چقدر است؟

طبق آیین نامه شماره 68/2 شورای عالی بیمه، از تاریخ 1395/06/01 نرخ سود تضمینی دو سال اول 16%، دو سال بعد 13% و مابقی 10% می باشد

+ طرح سپاس چیست و چگونه خریداری می گردد؟

ارائه پوشش درمان تکمیلی به بیمه شدگان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری طبق بخشنامه مربوطه، خرید طرح سپاس به صورت غیرحضوری و از طریق پنل کاربری بیمه گذاران می باشد

+ در بیمه های عمر با سرمایه فوت بالا، نحوه انجام آزمایشات پزشکی چگونه است؟

+ آیا تخفیفات ویژه برای صدور بیمه نامه های عمرو سرمایه گذاری وجود دارد؟

در زمان برگزاری جشنواره های فروش، تخفیفات ارائه می گردد. زمان برگزاری از طریق سایت بیمه ما و شبکه فروش اطلاع رسانی می گردد.

+ نحوه استعلام طرح های عمر و سرمایه گذاری چگونه است؟

مراجعه به سایت تخصصی بیمه های زندگی قسمت استعلام طرح جامع و طرح مشترک، همچنین استفاده از اپلیکیشن همراه "ما"

آشنایی با مفهوم ای سی او و چگونگی سرمایه گذاری موفق در آن

تو این قسمت قصد داریم شما رو با یکی از اصلی ترین و سودآورترین روش های سرمایه گذاری در بازار ارزهای رمزپایه یعنی سرمایه گذاری در عرضه های اولیه این دارایی ها آشنا کنیم.
آی سی او های زیادی وجود دارن که همشون وعده سود های زیاد و رشد های قابل توجه رو به همراه دارن اما نکته مهم اینکه بسیاری از این پروژه ها و ارزها ممکنه شکست بخورند و یا حتی کلاهبرداری از آب در بیان. به همین دلیل مهمه که قبل از اینکه احساساتی عمل کنید و تحت تاثیر هیجانات سرمایه های خودتون رو برای هر پروژه ای بفرستید، با اصول سرمایه گذاری موفق در این رویداد ها آشنا شوید.

چگونه آی سی او های موفق را برای سرمایه گذاری شناسایی و انتخاب کنیم؟

در رویداد عرضه اولیه سکه یا ICO پروژه یک محصول عملی و نهایی ندارد. این یعنی این رویداد بر بیان یک ایده تمرکز دارد به طوری که در آی سی او تیم توسعه و راه انداز پروژه رمز ارز، راه حل خود برای رسیدن به آن ایده بیان می کند.
مردم و سرمایه گذاران برای تامین بودجه این کار برای تیم پول ارسال میکنن و در عوض در سودآوری پروژه شریک میشن. بنابراین خیلی مهمه که همه جوانب یک پروژه رو بسنجید و در نهایت بر اساس اطلاعات کافی و یک دید جامع تصمیم بگیرید که آیا ارزش دارد که پول خود را در معرض ریسک شرکت در پروژه ای نوپا قرار دهید یا خیر.
برخی از مهمترین فاکتورهایی که در انتخاب پروژه های موفق برای سرمایه گذاری اولیه باید در نظر داشته باشید عبارتند از:

• تیم توسعه دهنده و اعتبار و تجربه فعالیت آنها
• وب سایت رسمی پروژه
• جامعه و رسانه ها
• مرحله فعلی پروژه و سرمایه گذارهای آن
• کیفیت کد پروژه

پس از اتمام این درسنامه و مشاهده این ویدئو با چگونگی ارزیابی موارد بالا و سایر موارد حائز اهمیت برای شناسایی و سرمایه گذاری در آی سی او ها موفق آشنا خواهید شد.

سرمایه گذاری یک دوره ای

دوره جامع سرمایه گذاری به سبک آلفا

توضیحات دوره :

دوره سرمایه گذاری به سبک آلفا یه دوره معمولی نیست . ما تو این دوره سعی کردیم معامله گری یاد بدیم . معامله گری یعنی همزمان بتونی همه بازارها بدون تحلیل تکنیکال و فاندامنتال و . رصد کنی و در وقت مناسب وارد بشی و سود کنی . با دیدن این دوره میتونی خیلی راحت بوی پول متوجه بشی که در کدوم بازار هست و کی وقت مناسب برای ورود یا خروج هست . خدا شاکریم که تونستیم این دوره طراحی و تولید کنیم چون این دوره میتونه خیلی برای همه مردم کشورم مفید باشه و کسی که میخواد سرمایه گذاری کنه و از پولش پول بسازه حما باید این این نکات بدونه تا بتونه امنیت مالی داشته باشه . این دوره برای اولین بار در ایران توسط آقای دکتر رضا درخشی تهیه شده .

• پشتیبانی ندارد
• سطح دوره مقدماتی تا پیشرفته
• مدرس دوره دکتر رضا درخشی
• نحوه ارائه مشاهده آنلاین
• تعداد جلسات 35 جلسه

دوره جامع سرمایه گذاری به سبک آلفا سرمایه گذاری یک دوره ای

توضیحات دوره :

دوره سرمایه گذاری به سبک آلفا یه دوره معمولی نیست . ما تو این دوره سعی کردیم معامله گری یاد بدیم . معامله گری یعنی همزمان بتونی همه بازارها بدون تحلیل تکنیکال و فاندامنتال و . رصد کنی و در وقت مناسب وارد بشی و سود کنی . با دیدن این دوره میتونی خیلی راحت بوی پول متوجه بشی که در کدوم بازار هست و کی وقت مناسب برای ورود یا خروج هست . خدا را شاکریم که تونستیم این دوره طراحی و تولید کنیم چون این دوره میتونه خیلی برای همه مردم کشورم مفید باشه و کسی که میخواد سرمایه گذاری کنه و از پولش پول بسازه حتما باید این این نکات بدونه تا بتونه امنیت مالی داشته باشه . این دوره برای اولین بار در ایران توسط آقای دکتر رضا درخشی تهیه شده .

دوره سرمایه گذاری به سبک آلفا یک روش یا یک منش هست که همه ابر ثروتمندان دنیا از این روش استفاده میکنن تا پولشون روز به روز بیشتر بشه و با جنگ و تحریم و سیاسی بازی و دشمنی دولت ها ضرر نکنن .

ما سعی کردیم یه بخشی از دوره برای همه رایگان کنیم تا همه هموطنامون از سواد سرمایه گذاری داشته باشن و بتونن یک امنیت مالی برای خودشون ایجاد کنن و اگر بخوان کمی حرفه ای تر کار کنن میتونن از ادامه دوره تهیه کنن .

این دوره شامل چه مباحثی میشه؟

در دوره سرمایه گذاری به سبک آلفا همه بازارها مثل طلا ، دلار ، مسکن ، ملک ، اقتصاد کشورها و شاخص های بسیار مهم اقتصادی ، فارکس و . بصورت خیلی تخصصی و حرفه ای آموزش داده میشه . این دوره به مرور ضبط و آپدیت میشه ، بخش مقدماتی بصورت رایگان برای همه کاربران در دسترس هست و همچنین کسایی که بخوان روی خودشون سرمایه گذاری کنن میتونن دوره تهیه کنن و بخش دلار براشون باز میشه و باقی دوره مثل طلا 1 و طلا 2 و خرید ملک و ماشین و فارکس و . به مرور باز میشه و مدام این دوره آپدیت میشه . اما کسانی که به ما اعتماد میکنن و الان این دوره پیش خرید میکنن 50 درصد تخفیف براشون لحاظ میشه که فقط 3 روز مهلت استفاده داره و کسایی که بعد از 3 روز خرید کنن تخفیف کمتری خواهند داشت . برای استفاده از این دوره هیچ پیش نیازی لازم نیست چون همه مطالب برای شما ساده سازی شده .

تفاوت این دوره با بقیه دوره ها چیه؟

یکی از مزیت های بارز این هست که تا الان همچین دوره ای توسط هیچ کسی تدریس نشده و سطح دوره از مقدماتی ترین اطلاعات تا سطح فوق حرفه ای ترین اطلاعات هست .

مزایا و برتری این دوره نسبت به دوره های مشابه چیست؟

همه میدونیم که در سرمایه گذاری برنده واقعی کسی هست که بدونه به چه بازاری کی وارد بشه و کی خارج بشه . تو این دوره سعی کردیم راز های نهفته سرمایه گذاری بهتون یاد بدیم تا شما هم مثل ثروتمندان برتر دنیا مثل وارن بافت یا ایلان ماسک و . بتونید با پولتون پول بسازین و حرکت درستی بزنید و امنیت مالی داشته باشید . ثروتمندان با آگاهی از سیاست ها ، هدف ها و عملکردهای دولت ها و رصد بازارهای مختلف زندگی خودشونو مثل یک بازی در نظر میگیرن و واقعا با پول هایی که از بازارهای مختلف کسب میکنن بازی میکنن .

این دوره رو به چه کسایی پیشنهاد میدیم؟

این دوره به کسایی که میخوان با پول بازی کنن و امنیت مالی داشته باشن طراحی شده .

برای کسانی که میخوان ذهنیت ثروت ساز ، تخصص ثروت ساز و فعالیت ثروت ساز داشته باشه .

کسایی که میخوان امنیت مالی داشته باشن و مهم نیست کارمندی ، جویای کار هستی یا شغل آزاد داری .

کسایی که حوصله چارت و تحلیل تکنیکال و فاندانتال و . ندارن

کسایی که میخوان رمز و راز سرمایگذاری هوشمندانه در بازارهای مختلف بدونن

همه آنچه که باید در مورد صندوق با درآمد ثابت ترنج بدانید

این روزها خبرپذیره‌نویسی صندوق جدید درآمد ثابت ترنج در بازار سرمایه ایران شنیده می‌شود. در این مقاله کوتاه با هم به بررسی ویژگی‌ها، مزایا و روش‌های سرمایه‌گذاری در این صندوق می‌پردازیم.

شرکت مشاور سرمایه‌‌گذاری ترنج، به عنوان یکی از شرکت ‌های فعال بازار سرمایه در معرفی صندوق های جدید، در حال پذیره‌نویسی یک صندوق سرمایه‌گذاری جدید است.

“ترنج سودمند” اولین صندوق این مجموعه با تقسیم سود و واریز ماهانه، از تاریخ ۴ الی ۱۱ مرداد ماه ۱۴۰۱ به عموم مردم عرضه خواهد شد.

این شرکت سبد متنوعی از انواع صندوق‌ها را در دست مدیریت دارد. صندوق‌های سهامی سرو و انار، صندوق مختلط زیتون و صندوق درآمد ثابت افران از جمله صندوق‌های تحت مدیریت این شرکت هستند.

در کنار این صندوق ها که مخاطبین حقیقی بازار سرمایه را پوشش می‌دهند، دو صندوق تخصصی جسورانه سرو و بازارگردانی تاک نیز مشغول به فعالیت هستند.

ویژگی های صندوق جدید ترنج چیست؟

صندوق جدیدی که ترنج در حال پذیره نویسی آن است، صندوق ترنج سودمند (به اختصار صندوق ترنج) نام دارد که یک صندوق در اوراق بهادار با سرمایه گذاری یک دوره ای درآمد ثابت و از نوع صندوق مشترک صدور و ابطالی است. همانند صندوق افران، این صندوق نیز بخش عمده دارایی‌های خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری خواهد کرد و برای سرمایه‌گذاران ریسک گریز با انتظار دریافت سود دوره ای، طراحی شده است.

دلیل تاسیس این صندوق با درآمد ثابت با واریز سود ماهانه چیست؟

بیش از دو سال از مدیریت اولین صندوق درآمد ثابت افران تحت مدیریت مشاور سرمایه‌گذاری ترنج می‌گذرد. طی این مدت شرکت ترنج علاوه بر کسب تجربه در زمینه مدیریت بهینه منابع صندوق‌های درآمد ثابت، شناخت دقیقی از رفتار و ترجیحات مشتریان صندوق‌های درآمد ثابت پیدا کرده است.

بخش قابل توجهی از مشتریان صندوق‌های درآمد ثابت، بویژه در بین مشتریان حقیقی، علاقه­مند به دریافت سود دوره‌ای از سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت هستند. صندوق جدید ترنج علاوه بر اینکه دارای ساختار صدور و ابطالی است، دارای مکانیزم تقسیم سود ماهانه است. از این منظر، صندوق ترنج ابزاری مناسب برای آن دسته از سرمایه گذارانی است که انتظار دریافت سود ماهانه دارند.

ترنج چگونه بازدهی صندوق‌های خود از جمله صندوق ترنج را پشتیبانی می‌کند؟

ترکیب دارایی‌های هر صندوق میزان ریسک و بازدهی هر صندوق را مشخص می­کند. حدود ۹۰ درصد از سبد دارایی‌های صندوق ترنج در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری خواهد شد. ترکیب متنوعی از اوراق با درآمد ثابت از قبیل؛ اوراق دولتی، اوراق تامین مالی بخش خصوصی و اوراق مشتقه کم ریسک با سررسیدهای مختلف برای صندوق خریداری می شود و در کنار آن سپرده های بانکی با نرخ‌های رقابتی برای حدود ۴۰-۳۰ درصد از داراییهای صندوق افتتاج خواهد شد. بخش سهامی صندوق ترنج (حدود ۱۰ درصد از ترکیب دارایی) در سهام عمدتاً کم ریسک سرمایه‌گذاری خواهد شد و همچنین صندوق مجاز است تا نصاب مشخصی در سایر صندوق‌ها سرمایه‌گذاری نماید.

جایگزین مطمئن برای سپرده­های بانکی

مزایای صندوق با درآمد ثابت ترنج نسبت به سایر صندوق ها چیست؟

ویژگیهای اصلی این صندوق که آن را نسبت به سایر صندوق‌های تحت مدیریت این شرکت متمایز می‌کند عبارتند از:

تقسیم سود دوره ای

هزینه های بسیار پایین برای سرمایه‌گذار (حداقل کارمزد مدیریت و فاقد کارمزد بازارگردانی)

ساختار صدور و ابطالی و سهولت دسترسی

تجربه مدیریت موفق صندوق درآمد ثابت افران نزد تیم ترنج و تسلط بر مدیریت ریسک بهینه صندوق

سود سالانه بالاتر از سپرده بانکی بدون جریمه برداشت زود هنگام و نرخ شکست.

ترنج صندوقی با واریز سود ماهانه

سرمایه‌‌گذاری در صندوق ترنج برای چه افرادی مناسب است؟

- این صندوق مناسب افرادی است که بدنبال جایگزین مطمئن و پر سود برای سپرده­های بانکی هستند؛ از قبول ریسک‌های بازار سهام گریزان هستند و بدنبال سهولت در سرمایه‌گذاری، دریافت سود ماهانه بالاتر از سپرده بانکی و نقد شوندگی دارایی‌های سرمایه‌گذاری شده خود هستند.

زمان و نحوه پذیره‌نویسی صندوق ترنج چگونه است؟

- صندوق سرمایه‌گذاری ترنج از 4 تا 11 مرداد ماه 1401 پذیره‌نویسی خواهد شد. سرمایه گذاران می‌توانند به دو صورت غیرحضوری با مراجعه به وب‌سایت toranj.fund و یا مراجعه حضوری به شعب کارگزاری های بانک ملی ایران، مبین سرمایه و سهم آذین در سراسر کشور در این پذیره نویسی شرکت نمایند.

حداقل سرمایه‌گذاری درپذیره نویسی صندوق درآمد ثابت ترنج چقدر است؟

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق ترنج ۱۰۰ هزار تومان معادل یک واحد صندوق است.

جمع‌بندی

صندوق با درآمد ثابت ترنج یک صندوق صدور و ابطالی با واریز سود ماهانه است که در مرداد ماه 1401 پذیره نویسی میشود. با توجه به پیشینه موفق مجموعه ترنج در مدیریت صندوق‌های خود (به خصوص صندوق درآمد ثابت افران)، انتظار میرود صندوق جدید مجموعه نیز جزو پربازده‌ترین و کم ریسک‌ترین صندوق‌های با درآمد ثابت بازار سرمایه قرار گیرد.

هدف صندوق ترنج ارائه سود روزشمار با نرخ بالاتر از سپرده‌های بانکی، بدون نرخ شکست و واریز ماهانه سود برای سرمایه‌گذاران با ریسک بسیار پایین است.

• راهکار فرابورس برای جلوگیری از دستکاری بازده اوراق
• تامین سرمایه امین به‌زودی در بورس
• اکران پاییزی ضعف ساختار بازار سرمایه
• پذیره‌نویسی «آوند» صندوق ETF درآمد ثابت مفید، آغاز شد
• آغاز پذیره‌‌‌نویسی صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت خلیج‌فارس

تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای آن نیست.